Invertir en bolsa no es para ricos y famosos, grandes y viejos inversionistas o para quienes saben todo sobre el mundo de las finanzas. Sí es para los que tienen interés en hacer crecer su dinero, personas que tienen un cierto apetito de riesgo y visión a largo plazo. Y lo puedes hacer en línea.

Hay varias opciones: Accitrade de Banamex, Scotiatrade de Scotiabank, Bursanet de Actinver. Todas estas requieren de montos mínimos de inversión de entre 10,000 y 20,000 pesos. Y está también Kuspit, que es el nuevo jugador en este mercado, y que te permite iniciar a invertir desde 100 pesos. Kuspit es una casa de bolsa 100% en línea, es decir, no tiene un banco por detrás como los ejemplos antes mencionados.

Esta semana platiqué con Kuspit, les cuento lo que averigüé:

Lo que busca Kuspit es “democratizar las inversiones”, es decir, que todo mexicano que ahorre 100 pesos pueda hacer que este ahorro crezca. ¿Te vas a hacer rico con 100 peso al mes invertido en la bolsa?, no creo, pero seguro vas a obtener rendimientos y aprender para cuando tengas un mayor capital.

Kuspit tiene en su sitio un simulador en el que puedes aprender a invertir en varios instrumentos paso a paso. El simulador es virtual y tienes 1 millón de pesos para que entres a la bolsa. Primero podrás invertir en deuda gubernamental y poco a poco, conforme pases los módulos informativos -no llevan mucho tiempo- podrás simular la compra de otros instrumentos hasta llegar a acciones. Puedes adquirir ETF’s, por ejemplo, o fondos de inversión de renta fija y variable, y hasta un cete. Por cierto, otro sitio que permite invertir desde 100 pesos es Cetesdirecto.com -aunque por este medio no puedas comprar renta variable solo deuda gubernamental-.

Si te sientes cómodo con la información que Kuspit te da en sus módulos informativos y ya has simulado un poco lo que harías con tu dinero puedes ligar tu cuenta de Kuspit a la bancaria y hacer transferencias de tu ahorro a tu propia Clabe bancaria de Kuspit e invertir tu dinero.

Y, ¿cuánto cuesta?

Utilizar el simulador el tiempo que quieras: nada.

Si das el paso a invertir hay un cargo anual de 0.99% del valor promedio de tu portafolio. Además, pagas un 0.40% por operación. Ve la tabla comparativa de comisiones para que veas cómo andan – esta tabla me la compartieron en Kuspit (al final del post).

Esta es otra opción que facilita el proceso de maximizar tus recursos. Si has estado pensando en que es hora de que tu ahorro sobreviva a la inflación y te ofrezca algo de rendimientos, revisa las opciones y toma la mejor decisión según tus necesidades. Recuerda que de las cosas más importantes al pensar en invertir es considerar cuánto estás dispuesto a perder (para saber tu apetito de riesgo) y cómo vas a diversificar tus inversiones para que no pongas todos los huevos en la misma canasta.

Mi experiencia:

Acabo de sacar mi cuenta hace poco. No le he invertido mucho tiempo, sigo el el proceso de inversiones en deuda y fondos por mercado. Así que voy en el segundo paso de instrumentos.

Los videos y la información proporcionada me parecen ágil y sencillos. Te hacen un examen después de ver un video y leer un texto corto que te ayuda a ver si estás listo para el siguiente nivel. No te dejan invertir en fondos por mercado si no pasas los tres exámenes correspondientes y has pasado por la etapa uno de entender deuda. Cada test toma, en serio, un minuto cuando mucho – esto si pusiste atención al video y la información escrita.

Me falta pasar por las secciones de fondos indizados, acciones y baja liquidez.

Simular las inversiones es divertido y ves qué puedes hacer con un millón de pesos. Sigo en el simulador, no he decidido si quiero ligarlos a mi cuenta de banco y hacer “trading” real. Lo que me queda claro es que si estás interesado en aprender, esto te va a ayudar.

La tabla comparativa de costos por comisiones:

En fin, los invito a informarse, a jugar o familiarizarse con la plataforma de Kuspit y las otras casas de bolsa en línea y pensar seriamente en dar ese paso a ser inversionista.

Espero sus opiniones en la zona de comentarios y sigamos la conversación en Twitter @vivircomoreina y Facebook www.facebook.com/vivircomoreina. 

Ayer Mark Mobius, uno de los inversionistas más reconocidos a nivel mundial y quien lleva el mando de las inversiones en mercados emergentes de Franklin Templeton, dijo que poco a poco más personas dejarán atrás sus inversiones en deuda de corto plazo para dar el paso a las acciones.

¿Por qué? Porque los rendimientos no hacen sentido.

En un desayuno con algunos miembros de la prensa en México, Mobius, quien llegó vestido completamente de blanco, excepto por la brillante corbata y el pañuelo amarillo, dijo que el reto hoy en día es encontrar activos a buen precio que no impliquen mucho riesgo. Quizá por eso, porque la renta fija no está dando rendimientos interesantes y las acciones buenas son riesgosas, es que planteó un portafolio que se combine activos en renta fija de corto plazo con acciones muy arriesgadas. Así se logra un poco de seguridad y los beneficios de unos buenos rendimientos.

Los productos que él maneja son los Frontier Funds, a los que en México todavía no tenemos acceso e invierten en países africanos y asiáticos.

No obstante, la solución a los rendimientos no está en irse a invertir a Nigeria, Mobius habló de América Latina con mucho optimismo. Perú, Chile, Colombia y Panamá son emergentes con oportunidades de inversión y a los que mexicanos pueden tener acceso en casas de bolsa y fondos de inversión o por mediod e ETFs en instituciones financieras u operadoras de fondos.

Al final el precio y la valuación es todo en inversiones, le dije a Mobius en el desayuno, y le pregunté cómo veía él a México cuando últimamente se ha dicho que ya los inversionistas extranjeros como él lo perciben caro. Mobius dijo que le sigue pareciendo un emergente interesante para sus portafolios y que aunque en los globales hay poca exposición a nuestro país, en los fondos de América Latina es de los -todavía predilectos-.

Después le pregunté qué sectores o empresas le parecían interesantes y comentó que todas las relacionadas con exportaciones y consumo. Mencionó a Walmex y a Kimberly Clark como dos de las que tienen en sus portafolios.

Finalmente, dijo, debemos aceptar que la volatilidad llegó para quedarse -causada por derivados, trading muy activo y frecuente, los apalancamientos y los hedge funds. Así que, “los mercados son como la rueda de la fortuna, puedes subirte y gritar o disfrutar el paseo”.

En lo personal soy de la idea de disfrutar el paseo. Después de escucharlo hablar me dieron ganas de llamarle a mi asesor financiero y decirle: ‘Quiero comprar más bolsa’. Pero antes de tomar decisiones sin pensar dos veces, voy a pedir una cita y revisar mi portafolio.

Aquí una entrevista que hice a Mark Mobius hace un poco más de un año que fue publicada en la revista Expansión.  

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La semana pasada hice un llamado a pensar en las inversiones globales.

La duda que surgió de ustedes, los lectores, fue: ¿cómo lograrlo desde México?

Le pedí a un funcionario de Deutche Bank, patrocinador del mercado global en México, que me ayudara a responder cómo se puede invertir en el mundo por medio de ETFs o Exchange Traded Funds.

Estos son algunos de los comentarios de Olivo:

Sobre invertir…
Hacer que tu dinero trabaje para ti puede ser una frase trillada, pero hay que convertirla en recibir dinero y tener una fuente de ingresos.
Para invertir inteligentemente debemos sentirnos cómodos con la inversión, y para sentirnos cómodos debemos entender los instrumentos que usamos y el lenguaje que se usa en el mundo del mercado de valores.

¿Cómo invertir?
Una forma eficiente de hacerlo es mediante los Exchange Traded Funds (ETFs), también conocidos en México como Títulos Referenciados a Acciones (Trac´s).  Pero como encontrarán más el término en inglés, usemos éste.

¿Qué es un ETF?
Los ETFs son instrumentos que se compran y venden en las bolsas de valores (tal como una acción) pero su principal diferencia es que en su interior mantienen otros valores, es decir, compras un ETF pero en “su panza” encuentras muchas acciones, deuda de gobiernos, bonos corporativos, entre otros.
De manera automática diversificas, una de las principales ventajas del instrumento.
Los ETFs son creados por Administradores de Activos y hoy en el Sistema Internacional de Cotizaciones de la Bolsa Mexicana de Valores puedes encontrar ETFs sobre acciones, renta fija, mercancías o commodities, divisas e inclusive productos derivados.
La “tienda” está llena de productos financieros para todos los perfiles.

Las ventajas de los ETFs
Un punto a favor es que operan intradía. Imagina que los mercados se están desplomando a las 10am, e invertiste en una sociedad de inversión que busca replicar al índice tecnológico NASDAQ, pero cuando contactas a tu promotor, te dice que las sociedades de inversión necesitan un proveedor de precios para que en la tarde, una vez cerrados los mercados, asigne un precio a los activos de la sociedad de inversión y vendan tu posición. Es decir, necesitas que cierre el mercado para comprar/vender, cuando quizás los mercados de las 10am a las 3pm siguieron cayendo.
Los ETFs operan como cualquier acción, a las 10 m tu asesor coloca una postura de venta y vende tu ETF, evitando mayores pérdidas en un mercado a la baja y manejando la disponibilidad y el reaccionar oportunamente.

¿Cómo tener acceso a los ETFs?
Si ya te decidiste por invertir tu dinero, acércate a una casa de bolsa. En México existen más de 30 casas de bolsa y ellos pueden asesorarte en los costos, montos mínimos, etc. Es su trabajo, y si no te sientes cómodo con el asesor que te toque, puedes buscar con otra institución.
Recuerda que tú eres el cliente y tienes el poder de decidir.
En México existen dos plataformas, la local y la internacional.
En la local encontramos empresas que fueron a la Bolsa Mexicana a emitir acciones o deuda, como América Móvil, Walmart de México, Cemex o Bimbo.
Por otro lado está el Sistema Internacional de Cotizaciones (SIC) donde los inversionistas calificados e institucionales pueden operar y comprar empresas como Google, Nokia, Walt-Disney, Coca-Cola, Nestle y otras 300 empresas más.

¿Cuál es la recomendación básica?
Acercarte con alguna casa de bolsa para que te platique requisitos y montos mínimos, la realidad es que es más sencillo de lo que imaginas.
En el SIC operan más de 650 valores (entre empresas y ETFs) que ya están listos para recibir tu inversión y diversificar en todo el mundo.

Para más información sobre estos instrumentos consulta:
La guía para “mi primera inversión”
Sigue un índice y gana dinero
Tiempos interesantes para invertir

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Invertir es ya una actividad que causa miedo. Lo sé. Invertir en cosas que no conocemos, en países que no conocemos es –para muchos- una idea que causa pánico.

Pero hay quien invita a considerar el panorama global cuando se habla de inversiones. Y nunca está de más tomar en cuenta la visión de todos…

Les compartos estos datos de una encuesta para ver si eso los lleva a analizar inversiones más complejas que las de ladrillos en México, que por cierto, siguen siendo de las más populares…

45% de los encuestados en México por Franklin Templeton, una operadora de sociedades de inversión a nivel global, dicen que  la economía nacional se ha deteriorado. Esta podría ser una razón para pensar en inversiones fuera.

Pero aunque casi la mitad crean que las cosas con la economía andan mal, siguen pensando en invertir primero en México, cuando se habla de corto plazo. Casi la mitad de los encuestados en México escogió su país de origen cuando tuvieron escoger una sola región para invertir. Solo 14% cree que México ofrecerá los mejores rendimientos de inversión, lo cual sería otra señal de que hay que buscar oportunidades de inversión fuera.

La respuesta a la diversificación cambia cuando se piensa en el largo plazo, pues según la encuesta, 43% prevé que en 10 años tendrá por lo menos una quinta parte de sus inversiones fuera de México. Esto quiere decir que el invertir globalmente se considera cuando se invierte a largo plazo, lo que hacen muy pocos inversionistas.

Cuando se percibe un entorno poco positivo a nivel local, pensar de forma global puede ser natural; el problema es que hoy en día al entorno poco alentador nacional se le suma lo que escuchamos de bolsas internacionales bajando, tipos de cambio inestables y que Grecia sigue sin salir de sus problemas. Quizá por eso olvidamos la idea de invertir en China.

Lo entiendo. Pero por eso muchos recomiendan entender bien el principio de la diversificación, y se refieren a no solo tener cetes, bonos e incluso acciones de la Bolsa, sino a la diversificación geográfica, es decir, invertir en Brasil, China o la India.

¿Cómo invertir fuera de México cuando no se es experto en inversiones?

1. Hay que buscar una asesoría que ofrezca información de calidad y confianza.
2. Hay que pensar en portafolios con fondos de inversión que tengan inversiones en varias regiones geográficas.

Esto sonará genérico para muchos. Sobre todo si seguimos los resultados de la encuesta, donde solo 6% de los inversionistas tiene fondos de inversión en su portafolio. Y los bienes raíces siguen siendo el tipo de inversión más popular (30%), seguido por los metales (15%), acciones (4%) y bonos (4%). Si la seguridad está en lo tangible, como los ladrillos, pensar en fondos mutuos o sociedades de inversión con productos asiáticos es una locura para muchos.

Pero los expertos insisten que si en el mundo las fronteras han ido desapareciendo,  la migración ha cambiado y las empresas pueden tener presencia en miles de países al mismo tiempo, es probable que invertir a nivel global sea importante.

“La mayoría de las oportunidades de inversión en el mundo son globales, los inversionistas que prefieren invertir solo en sus mercados locales podrían estar perdiendo oportunidades potenciales en otras partes del mundo”, dice Hugo Petricioli, encargado de la operadora en México.

No hay que echarlo en saco roto, debemos pensar en cómo maximizar nuestro dinero, debemos pensar en que somos parte de un mundo –literalmente- de oportunidades y que quizá hay que buscarlas también fuera de México.

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Ayer estuve en un seminario de manejo de activos y escuché a un par de manejadores de fondos y expertos hablar de este sector.

Les voy a compartir un par de datos y comentarios con la intención de que pensemos –los que no somos expertos, sino clientes o clientes potenciales de estos expertos- qué queremos hacer con nuestro dinero.

- En México hay 30 operadores de fondos que ofrecen 544 fondos de inversión.
- Hay 2 millones de clientes que tienen dinero invertido en fondos, sólo 165,000 están en renta variable.

Pocos aprovechamos los beneficios que el mercado ofrece para hacer crecer nuestro dinero. No creo que invertir todo lo que tengamos en deuda sea malo. Me parece que hemos olvidado que en un contexto de volatilidad, aunque se busque seguridad para mantener el dinero, hay que aprovechar oportunidades de inversiones a largo plazo y diversificar.

De hecho, ayer Pierre Emmanuel Bouyer de BNP Paribas en Nueva York, inició su charla cuestionando la diversificación de activos. Y es que durante la crisis por más diversificado que estuviera un portafolio, todo activo tuvo pérdidas. Esto me deprimió un poco, la verdad, pues son partidaria de la diversificación. Y estaba a punto de llamarle a mi asesor para regresar el 100% de mi portafolio a deuda cuando Bouyer demostró que si se hubiera invertido en materias primas o commodities hace ocho años se hubiera podido minimizar la volatilidad provocada por la crisis porque estos activos no reaccionan al mercado sino a otros factores como la oferta, la demanda o el clima.

Entonces, el principio de diversificación sigue en pie, la cosa es que el asesor encuentre contigo qué tipo de diversificación conviene…

Obviamente, decía Bouyer, este análisis se puede hacer sobre el pasado y no es tan fácil cuando se piensa en el futuro, pero como inversionistas: ¿queremos hacer crecer nuestro dinero o sólo protegerlo de inflación?, ¿queremos buscar activos que nos permitan obtener valor agregado y ayudarnos a lograr nuestras metas a largo plazo o sólo hacernos sentir tranquilos de que seguimos juntando bajo el colchón?

Hugo Petricioli de Franklin Templeton decía que en México los manejadores de fondos no han logrado convencer a la clase media de que hay que invertir. Tiene razón. Sólo los manejadores de fondos y los que trabajan en Fóndika, GBM, Santander o la operadora o distribuidora que ustedes elijan saben cómo funciona el mundo de los fondos y los beneficios de invertir en ellos. Si ellos no buscan cómo explicar a los clientes por qué conviene, cuánto cobran por estar con ellos y no dicen cómo es que les importa cuidar el dinero que se pone en sus manos, no van a lograr que los mexicanos maximicemos nuestro ahorro.

Ahora, no dejo fuera lo que siempre he dicho de que somos los ahorradores los responsables de informarnos y buscar opciones; de educarnos en cuanto a lo que es mejor para nuestro dinero. Pero, después de lo que escuché ayer, creo que debemos hacer una mancuerna entre clientes y expertos en el sector. Nosotros -los clientes- debemos informarnos y pedir lo mejor para nuestro dinero, ellos -los expertos- deben explicarnos bien por qué debemos darles nuestro dinero.

Ustedes, ¿en qué invierten? Y, ¿por qué invierten o no en fondos?

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Aunque haya pasado enero y estemos entrados en el segundo mes del año, para muchos es el momento de pensar en invertir, ya que ha pasado -espero- la cuesta de enero.

La pregunta clave es: ¿en dónde hay que invertir este 2012?

Tristemente no hay una respuesta para todos. No porque a tu vecino le esté yendo bien invirtiendo en la Bolsa Mexicana de Valores, tú debes hacer lo mismo.

Las inversiones dependen de nuestro perfil. Todo influye, desde nuestra edad o género, hasta nuestro apetito por el riesgo.

Debes saber para qué quieres el dinero y para cuándo lo necesitarás. Esto te permitirá ver cuánto riesgo puedes y estás dispuesto a tomar.

Lo mejor, antes de invertir en lo mismo que tu prima o el vecino, es acercarse con un asesor financiero experto. Pregunta qué es lo que te conviene platicándole qué es lo que quieres.

Para saber que el asesor con el que hablas es experto y confiable puedes hacerle las siguientes preguntas:

1. ¿Por qué crees que deba invertir en esto que me recomiendas? Que te ponga sobre la mesa las razones por las que esos instrumentos funcionan para tú perfil, quizá tenga ejemplos de otros casos similares a ti que pueda contarte.

2. ¿Cuál es el riesgo de invertir en este instrumento? Esto es muy importante. ¿Cuánto podrías perder si algo pasa?, ¿cuál es el peor escenario?

3. ¿Qué otras opciones tengo y por qué las has descartado? No te propuso invertir en la Bolsa, ¿por qué? Esto podría ser la clave para darte cuenta si es que no sabe de algún instrumento y por eso no te lo ha propuesto.

Busca a una persona que responda todas tus dudas hasta que entiendas en qué estás poniendo tu dinero. Una inversión siempre será más segura si está basada en tu perfil y si tú entiendes los riesgos y los beneficios del instrumento.

Ahora, debes hacer la tarea y saber un poco de qué habla el asesor para que te des cuenta si es buena idea dejarle tu dinero. ¿Qué tanto debes saber? No mucho, pero no está de mal hacer un par de lecturas sobre instrumentos básicos. Al final de les dejo un par de ligas para iniciar esta ‘empapada’ de información.

Y finalmente, no olvides la regla de oro de las inversiones: no pongas todos los huevos en la misma canasta. En otras palabras: diversifica.

Lecturas para saber de inversiones:
- Cómo ser experto financiero 2012
- Inversiones en la afore: ¿Tu retiro te llena de dudas?
- El ABC de los portafolios de inversión
- 9 aliados financieros favoritos de 2011
- Invierte en la Bolsa en línea

El fin de año se acerca y muchos padres asalariados obtendrán un dinero extra con el aguinaldo.

No saben la envidia que les tengo con el tema del aguinaldo ahora que –como trabajadora independiente- no lo recibo.

Pero dejando eso a un lado, asumo que varios padres –igual que yo- han pensado qué hacer por sus hijos en términos financieros, en 2012.

Todos queremos que logren sus sueños. Sí suena cursi, sobre todo para las que no sean mamás o papás, pero se los juro que es cierto, queremos ver que los hijos cumplan sus sueños.

Entrevisté a un par de mamás que tienen a sus hijos como prioridad o meta financiera en 2012. Lo primero que noté es que les da un poco de miedo esta volatilidad económica que se ha sentido últimamente y lo que no sabían bien en qué invertir el dinero que tienen en sus cuentas de cheques.

Aún cuando 2012 puede mostrar volatilidades, si se tienen metas a largo plazo -como la educación de los hijos- el riesgo de hoy se aminora. Así que no hay que temerle a la renta variable y hay que pensar, de plano, en fondos de inversión cuando se cuenta con el monto inicial suficiente que es de entre 5,000 y 10,000 pesos.

Recuerden que “el dinero en el tiempo pierde valor, por la inflación, si no inviertes y lo guardas debajo del colchón, en 15 años vas a tener, quizá, un monto menor al original. Por eso es importante el uso de instrumentos que te dan cierto rendimiento que te ayuda a mantener tu poder adquisitivo”, dice Juan José Mendoza de BBVA Bancomer.

Este es uno de los casos que entrevisté y muestra que con un esfuerzo moderado, podemos hacer varias cosas por los pequeños:

Mónica es editora y tiene una hija de 11 años que dice que quiere conseguir una beca para estudiar cine en Nueva York. “Me da mucha ternura, pero me gusta que tiene consciente que hay que hacer un esfuerzo y que las becas son un esfuerzo”. Esta es la primera meta que se ha establecido Mónica.

La segunda es que su hija pueda hacer un viaje cuando cumpla 15 años. “Mi mamá me hizo un ahorro para mis 15 años y lo que hice fue viajar”, dice Mónica.

Mónica puede invertirle a su hija 10,000 pesos de inicio y hasta 500 pesos al mes para lograr sus dos metas.

Consulté a dos expertos en inversiones y estas son sus recomendaciones.

1) Un fondo de inversión y dos retiros:
Juan Musi, de Somoza Finamex Inversiones, le recomienda invertir en una cartera todo el dinero que tiene para aprovechar los beneficios del interés compuesto.

Si invirtiera en un fondo de inversión con 40% en renta variable y 60% en renta fija, pensando en una tasa conservadora del 10%, en 15 años Mónica juntaría 251,774 pesos de hoy**.

Lo que recomienda Musi es que cuando su hija cumpla 15 años, le saque de este fondo 19,000 pesos para el viaje.

¿Por qué juntar el ahorro? Si Mónica dividiera en dos la inversión, con composiciones más o menos similares, en el fondo del viaje obtendría unos 19,000 pesos y en el de los estudios, otros 146,000 pesos. En un fondo en conjunto logra una diferencia de más de 80,000 pesos.

2) Ajustar la mezcla:
La recomendación que hace Juan José Mendoza de BBVA Bancomer para Mónica es depositar 85% de los 10,000 pesos en un fondo de deuda a corto plazo (BMER 180) y 15% en renta variable (BMERIND) y hacer las aportaciones de 500 pesos al mes, pues  “mientras más ahorres ahora, más dinero tendrás para tus hijos”.

En 4 años que Mónica quiera sacar algo de dinero de sus ahorros para la fiesta, Mendoza recomienda que no se desajuste la mezcla de 85% en renta fija y el 15% de renta variable.

Cuando este momento llegue, ella debe pensar “cuánto piensa gastar para cuando su hija cumpla 15 años y cuánto quiere para cuando se vaya al extranjero”, dice Mendoza.

Dinero para los pequeños:
Juntar 10,000 pesos de inicio es un esfuerzo, eso lo sabe Mónica, pero creo que es un monto que se puede juntar con un par de sacrificios. Sobre todo si se piensa que con eso y otros 500 pesos al mes se pueden juntar: 250,000 pesos. Esto nunca lo vamos a lograr con nuestro ahorro en la cuenta de cheques o debajo del colchón.

Y en cuanto a la cuota mensual de 500 pesos, la verdad se pueden juntar si se recorta un poco el presupuesto y se encuentran un par de gastos hormiga que ya se hacen en los niños.

¿Ustedes cómo han logrado un ahorro para sus hijos?

**NOTA: El monto que menciona Juan Musi que se puede obtener es un supuesto haciendo cálculos de los rendimientos obtenidos en el pasado en portafolios similares. No es una promesa de que esto se debe obtener. Recuerden que invertir en renta variable tiene un mayor riesgo – por eso puede dar mayores rendimientos. Antes de salir a copiar este portafolio, busquen asesoría con un experto en inversiones.

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La vida está repleta de lecciones. Algunas para vivir mejor, otras para comer mejor, y unas cuantas más sobre cómo usar mejor el dinero.

No importa si lo dice tu tía o tu vecino, no todas las lecciones que ellos han aprendido son igual de valiosas para tu cartera.

Sigo con la serie en la que entrevisté a tres personajes: el actor Rafael Sánchez Navarro, la escritora Brenda Lozano y el financiero Manuel Somoza, quienes compartieron sus lecciones de finanzas. Después, un asesor financiero, Mauricio Medina, director general de Planifik, analizó sus experiencias y escribió un comentario.

La idea de esta serie es aprender de otros, pero con asesoría experta.

El financiero: Manuel Somoza, 63 años

- Inversiones saludables
Manuel Somoza lleva 44 años en el negocio financiero y el primer consejo que da es diversificar. “Eso a mí no me lo dijeron, bueno a mi me tocó casi inventar las cosas porque no había reglas, y no poner todos los huevos en la misma canasta es importante”, dice el presidente del consejo de Somoza Finamex Inversiones.

- Haz la tarea sobre los riesgos
No todos deben saber todo lo que conviene en el mundo financiero, pero sí deben hacer la tarea de ciertas cosas básicas, dice Somoza. Entonces, si inviertes en renta fija debes saber cuánto dan los cetes, sobre todo para cuidarte de promesas peligrosas. “Si los cetes tienen rendimiento de 4.5% y alguien te ofrece 12% en renta fija, te están engañando. Cuando los rendimientos son excesivos, comparados con los normales, es probable que te estén engañando”, dice Somoza.

- Enseñanza financiera
Para mostrar a sus nietos las bondades de las inversiones a largo plazo, Somoza “los ha expuesto” por medio de una cuenta de inversiones en la que les aporta un dinero que se invierte en acciones “porque ellos sí son inversionistas a largo plazo” y cada mes se sienta con ellos a leer y mostrares qué dice su estado de cuenta. El más grande de sus seis nietos, cuando ha notada bajas en su estado de cuenta le pregunta: “‘¿Y en qué te equivocaste abuelo?’”, cuenta Somoza.
El ahorro debe ser una cultura, dice, y hay que enseñarles a las siguientes generaciones cómo hacerlo, independientemente de lo que se tenga, pues habrá quien no pueda sacar una cuenta de inversión a sus nietos, acepta el financiero, pero siempre se puede tener alcancías y juntar para el futuro.

El análisis: Antes de invertir, cúbrete

Por Mauricio Medina, director general de Planifik, una empresa de asesoría en finanzas personales. Puedes seguir a la empresa en @Planifik_Asesor.

Manuel Somoza es una institución en el tema de inversiones y toca puntos importantes relacionados con este tema. Si has logrado ser del selecto grupo de personas que son inversionistas, hay que hacerle caso en dos cosas:

1) Sabe en qué te metes: En otras palabras, conoce a tu asesor, institución e instrumentos en los que vas a invertir. Yo añadiría que busques una institución regulada por las autoridades en México. Esto es imprescindible para que los instrumentos financieros de inversión estén supervisados por las entidades competentes.

2) Utiliza tu sentido común para cuestionar cualquier rendimiento que esté fuera del promedio en los instrumentos de su tipo (renta fija y variable).

No obstante, no se puede ser inversionista sin que tener protección, es decir, seguros que cubran la salud y los activos que se tienen. También hay que contar con un fondo de emergencia para eventualidades y un ahorro para el retiro. Hay que mitigar el riesgo de descalabros financieros antes de dar el paso a invertir. Previo a seguir los consejos de inversión de Somoza hay que lograr prácticas financieras sanas para tener un buen dominio del dinero.

Finalmente, Somoza menciona la importancia de inculcar la cultura financiera desde pequeños y me gustó el término que utiliza de “exponer” a sus nietos, ya que es una forma de que con la práctica se aterrice la teoría del manejo del dinero.

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Ilustración: Luis Ledesma

Esta es la tercera y última relación emocional con el dinero que expuse en mi conferencia de TEDxSLP en San Luis Potosí en mayo. Las otras dos son: “Dios proveerá” y “Tengo que mostrar que tengo (aunque no tengo)” .

La idea de compartir esto es que pensemos en cómo nos relacionamos con el dinero, que seamos autocríticos y aceptemos qué nos falta para poder utilizar lo que sí tenemos al máximo. Ninguna relación es mejor o peor que otra y seguro hay muchas más (compártanlas en la zona de comentarios) de las que podríamos hablar, pero estas tres me parecen las más generales y con las que la mayoría nos podemos identificar.

DEFINICIÓN
Una persona que tiene esta relación emocional de “mi guardadito” siempre tiene algo de dinero bajo el colchón.

Es una persona consciente del dinero, a veces tanto que muchos le llaman “codo”.

Esta persona habla mucho de dinero y siempre está dispuesto a compartir información sobre sus deudas, PERO, como es una persona que tiene dinero guardado, en realidad habla de sus deudas para que nadie descubra su guardadito.

Esta persona es capaz de decirle a su pareja o familia que gana menos de lo que realmente ingresa para incrementar este ahorro.

LO POSITIVO DE ESTA RELACIÓN
Siempre tiene dinero y siempre tiene ahorro.

Si llega una eventualidad esta persona sí tiene con qué enfrentarla.

Sabe a la perfección cuánto ingresa, cuánto gasta y cuánto ahorra.

No hay centavo que se le escape.

LO NEGATIVO DE ESTA RELACIÓN
Tiene el dinero “bajo el colchón”, no ha dado el paso a invertir para maximizar ganancias, no arriesga.

A veces, las personas con esta relación emocional con el dinero, no disfrutan la vida por estar pensando en el guardadito.

Aunque son muy cuidadosos y tienen dinero, el tema les causa mucho estrés.

CÓMO SER MEJOR
Tengo que confesar que yo tengo mucho de este tercer perfil. Aunque también comparto algunas características de los otros. Lo digo porque les voy a contar un poco lo que he hecho para maximizar este ahorro que ya tenía.

Mi mayor angustia era no gastar de más. Y para sentirme tranquila lo que hice fue establecer un fondo de ahorro de emergencia en el que tengo un par de meses de mis gastos fijos por cualquier eventualidad.

Yo tenía mis ‘sobritas’ o ahorro en renta fija. Decidí informarme sobre la renta variable y arriesgar un poco para maximizar mi dinero. Invertí 30% en la bolsa. Y sí, me tocó la crisis del 2008 y vi bajar el monto, y me regresó la angustia, pero –como dice Warren Buffet, no hay que pretender hacer dinero en el mercado accionario, sino pensar que la bolsa puede cerrarse y no reabrir por 5 años. Ya estoy en el año 3 y me siento mucho mejor.

El otro 70% está en renta fija y es para metas a corto y mediano plazo, porque me di cuenta de que si no sabía para qué quería el dinero, no hay una meta que cumplir y juntarlo no tiene sentido.

En términos de protección siempre he creído en los seguros, así que estoy muy bien asegurada. De hecho, ahora que nació @vivircomorpincipe no dejé que pasara un segundo de su vida sin seguro. Y ¿qué creen?, lamentablemente ya lo tuvimos que usar, pero por precavidos, pudimos atenderlo sin tener que pedir prestado o endeudarnos.

En cuanto al crédito. Yo siempre he sido totalera. Y en términos de cuidar o sanar las finanzas es lo más importante, pero por ser tan controladora con el dinero, tuve que experimentar y ver qué pasaba si no pagaba todo lo que debía. Y lo hice como ejercicio para conocerme a mí y mi relación con el dinero. No aguanté mucho y mi esposo dijo que era el peor mes de convivencia en nuestros 3 años de matrimonio.

No estoy diciendo que dejen de pagar la tarjeta, sino que se den chance de probar cómo funcionan si hacen algo que hasta ahora no han hecho: ahorren (los que odian ahorrar), inviertan (los que odian invertir), hablen de dinero (los que nunca comparten) y vena cómo esto puede ayudarlos a estar más tranquilos o no. Hay que enfrentar los miedos que tenemos con el dinero.

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Me llegó el resultado de esta encuesta hoy en la mañana y se las quiero compartir pues muestra un poco la visión de los inversionistas en México, que en algunos casos muestran percepciones un poco desconectados con la realidad, o que hay una falta de entendimiento de instrumentos financieros y cultura en general para lograr maximizar su dinero.

Pensemos ¿por qué?, los invito a reflexionar sobre la importancia de saber lo que pasa en el mundo financiero… Al fin y al cabo esto puede ayudarnos a mejorar nuestras finanzas personales.

Según datos de la encuesta sobre Sentimiento del Inversionista Global hecha por Franklin Templeton, a nivel global se muestra un mayor interés por las inversiones globales. Esta tendencia se mantiene en México, no obstante, no se traduce en acción inmediata. Mientras 90% de los encuestados en México considera que las mejores oportunidades de inversión están fuera de México, sólo 71% planea hacer inversiones globales en los próximos 10 años. Me parece que en un horizonte de 10 años podría haber más interés por invertir fuera, sobre todo si se considera que allá están las oportunidades.

No sólo en eso se muestra una desconexión. Resulta que 70% de los encuestados cree que el mercado accionario en México fue neutro o declinante en el 2010, cuando en realidad el IPC mostró un avance de 20.02%. Esto sólo muestra que no hay un interés por estar al tanto con información correcta.

Aún así, 57% dijo que su mercado local aumentaría durante 2011. (Sólo por comparar, el 81% de los brasileños y el 79% de los chilenos tienen una visión positiva de su mercado local y el crecimiento este año).

Otro dato interesante es que 40% de los inversionistas encuestados en México tiene inversiones inmobiliarias y el 29% espera que –en los siguientes 10 años- se desempeñen mejor que otros activos como metales preciosos, monedas, acciones, bonos y derivados.

Mientras tanto, sólo 2 de cada 5 mexicanos encuestados (38%) dijeron que han invertido en un fondo mutuo y de éstos, 48% creen que son instrumentos adecuados para inversiones a largo plazo. De los que respondieron que no han invertido en fondos mutuos, una tercera parte dijo que no lo han hecho porque no están familiarizados con este instrumento. Una vez más, el problema es que o el acceso a esta información no es sencilla o no hay interés por buscarla. ¿Cuál creen que sea la razón?

Finalmente, la encuesta de Franklin Templeton mostró que los inversionistas en México tienen una visión a más corto plazo que el resto de los encuestados a nivel global. La evaluación del éxito de una oportunidad de inversión se realiza sobre un horizonte base de dos años en México, mientras que a nivel global el promedio es de tres años.

Esta encuesta, primera en su tipo, tomó una muestra de 13,076 personas en 12 países.

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