No será la primera vez que lo diga en este espacio: cuando de dinero se trata todavía nos inclinamos por el gasto.

Es entendible. ¿Por qué dejaría de gastar hoy y pasarla bien por juntar algo para luego?

Recibí los resultados de la encuesta online de Nielsen que mide confianza del consumidor y decisiones de gastos. Veamos qué muestra:

El estudio en general registró un aumento en el índice de confianza de los consumidores en el mundo, -en Alemania subió dos puntos, en Estados Unidos, uno, igual que en México. En otras palabras, creemos que la cosa va mejor. Buena noticia.

En cuanto a finanzas personales, más de la mitad de los mexicanos piensa que el panorama para los próximos 12 meses es favorable, así lo indicó el 56% de los encuestados. Respecto a si es un buen momento para realizar compras de productos que se desean o necesitan, 36% manifestó que sí, un incremento de 4 puntos en comparación al trimestre anterior.

De hecho, tan va mejor que 20% de los mexicanos dijo que está dispuesto a gastar su dinero extra en vacaciones y 27% en ropa nueva.

Queremos gastar en pasarla bien y vernos bien.

Lo que pregunto es: ¿y el ahorro?, ¿o la inversión?

En abril de 2009 escribí el primer post de este blog. De ese momento al día de hoy el porcentaje no ha cambiado mucho: alrededor de 36% de los mexicanos dicen que ahorran y la mayoría de los que ahorran dice que es para una emergencia. Además, los lugares favoritos para el ahorro siguen siendo el banco, el colchón y las cajas de ahorro. Solo 1% de los encuestados por Consar dice que tiene su dinero invertido en fondos de inversión.

Primero optamos por gastar en ropa y vacaciones que pensar en el ahorro y menos en la inversión.

Mi conclusión: esto nos pasa porque seguimos pensando en el ahorro como algo que nos limita, un hábito que implica que cerremos la llave de la diversión. Se nos olvida que en realidad el ahorro es lo que nos permite “hacer”, “lograr”, “conseguir”. Lo que nos libera. Para entender más sobre los errores que cometemos que nos impiden ahorrar, ve este webinar que hice esta misma semana.

¿Ustedes qué opinan?

Ya que mencioné mi primer post, que hace seis años titulé “Le puse el cuerno a mi salón de belleza“, cuento y confieso que este es mi último para este espacio dentro de CNNExpansion.com. Pronto, “Vivir como reina y gastar como plebeya” tendrá espacio nuevo. Espero me acompañen ahí, así como lo hicieron aquí.

Por estos seis años, gracias. Gracias a todos por acompañarme.

Sigamos, como siempre, la conversación por Twitter en @vivircomoreina y en Facebook en www.facebook.com/vivircomoreina.

Nos vemos pronto.


Con el año nuevo la SEP lanzó las bases con las que operarán las becas en 2015. Me parece importante echarle un ojo a esta iniciativa al igual que otros programas privados y públicos que también mencionaré porque la educación es, en serio, la única forma de aumentar la productividad y la inversión en ésta es importante. Y aquí me refiero a la inversión que decidimos hacer nosotros como familia para la educación de nuestros hijos o familiares.

Según datos de INEGI solo 8 de cada 100 estudiantes concluyen sus estudios superiores. Esto tiene mucho que ver con la deserción escolar, en parte por falta de recursos.

Las nuevas normas del Programa Nacional de Becas entraron en vigor ayer 1 de enero y ofrecen posibles becas para educación básica, media superior y superior. El objetivo, según lo publicado en el DOF es que estas becas son “para la construcción de una sociedad más justa mediante el otorgamiento de becas para el acceso, permanencia y egreso de la población estudiantil”.

Este programa aplica para todo el país. Las becas son para integrantes de grupos en contextos y situación de vulnerabilidad realicen sus estudios. Y a lo que se refieren con vulnerabilidad es: personas indígenas, con alguna discapacidad o situación de vulnerabilidad, madres y padres, madres jóvenes, o jóvenes embarazadas.

En el Diario Oficial de la Federación se publicaron ya las reglas bajo las que operará el Programa Nacional de Becas, aquí la liga para que veas los cambios. En el sitio de la SEP hasta esta mañana del 2 de octubre seguían las de 2014.

Hay becas de excelencia, de servicio social, de movilidad internacional o nacional, también para la titulación. Otras de las que se ofrecen son: de manutención, para continuar los estudios, de capacitación, la beca salario, para prácticas y para el desarrollo y participación en proyectos de investigación o emprendedores.

Estos apoyos educativos son para instituciones públicas.

Pero hay más opciones en la SEP fuera de este programa. Si entras al sitio de becas de la SEP encontrarás tres cajas en las que palomeas tu situación: si eres estudiante, artista, deportista o docente, para qué nivel educativo buscas ayuda y el promedio que tienes. Esto te dará una serie de resultados. Por ejemplo, para un estudiante de posgrado con promedio de 8 a 8.9 de calificación existen 36 becas: algunas de apoyo complementario, otras en universidades específicas.

Y hay otra opción que es el préstamo educativo, de ésta he hablado antes, y la opción pública es la de Banxico con su Fiderh para posgrados y una de las privadas es Funed, para maestrías. Aquí les dejo las ligas para que revisen sus sitios. La diferencia, evidentemente, es que al ser un préstamo hay que pagar con intereses el dinero que se te dé.

Si este 2015 uno de tus propósitos está relacionado con tus estudios, espero que aquí hayas encontrado un poco de información para iniciar a lograr ese propósito.

¡Feliz 2015!

 

 


El pasado miércoles la Bolsa Mexicana de Valores (BMV) me invitó a participar en un Hangout en el que respondimos a varias preguntas enviadas por seguidores de Twitter sobre las finanzas. Fue una dinámica muy divertida en la que escogimos algunas de las preguntas enviadas unos días antes del Hangout.

Llegaron más de 60 preguntas y escogimos 20. A estos 20 se les enviará un libro mío y además, escogimos 5 de esas 20 para participar en el Hangout y responder a sus preguntas.

Al final, tuvimos tiempo para responder preguntas de las otras que nos enviaron y de algunos usuarios que participaron activamente en el Hangout.

En fin, lo comparto aquí porque creo que las dudas que resolvimos no son de solo un par de personas, sino que son preguntas que todos nos hemos hecho. Abarcan temas como inversiones, pago de deudas, cómo hacer un presupuesto, cómo hablar con los niños de dinero, e incluso sobre activos en los que se puede invertir.

Espero les sirva para resolver algunas de sus dudas.

Y por cierto… dejo también las láminas informativas de las que hablamos en el Hangout para que las puedan ver a detalle y con calma. Aquí las pueden descargar el PDF: LaminasHangout

 

Por si no pueden ver el video, aquí la liga.

Espero sus comentarios en la zona de opinión y sigamos la conversación en Twitter @vivircomoreina y Facebook.com/vivircomoreina

 


“Yo no puedo ahorrar, no me alcanza”, es la frase favorita de todos para hacernos burros de que el ahorro es para los que ganan mucho y no para los que tenemos que enfrentar injusticias reales laborales y salariales.

Ahorrar no es fácil. Es un esfuerzo duro que a todos, hasta al más rico, le cuesta trabajo. El ahorro es dejar de consumir hoy por un bienestar de mañana y eso es algo tan poco agradable en la mente y la vida en el día a día, que es más fácil decir que no alcanza.

No obstante, INEGI acaba de sacar este dato: El ingreso mensual promedio es de 12,708 pesos mexicanos (1,000 dólares) y el gasto promedio es de 11,248 pesos (885 dólares). Esto, según una lectura prueba que muchos por ahí podríamos ahorrar 1,460 pesos al mes en promedio.

Una segunda pregunta: ¿qué hago con 1,500 pesos al mes para que este dinero sí me ayude a lograr mis metas en el futuro? Yo les propongo que no solo ahorren este dinero en su cuenta de banco o bajo el colchón, sino que se animen a ser inversionistas u hagan crecer el dinero.

Pregunté en dos instituciones financieras qué productos tienen para este tipo de ahorro. Una es un banco (Scotiabank) y la otra una distribuidora de fondos de inversión (Allianz Fóndika). Estas fueron las respuestas. Espero les ayude a animarse a no gastar esos 1,500 pesos extras al mes y ponerlos a trabajar un poco.

Allianz Fóndika propuso dos estrategias, una invertir el dinero en un fondo de inversión y la segunda en un plan personal de retiro.
En el fondo de inversión lo más importante es que hay que empezar con 10,000, por lo que primero debes juntar tus 1,500 pesos mensuales por seis meses y después empezar con esta inversión. Lo que propone es un portafolio para personas que no vayan a tocar este dinero en el largo plazo y sin necesidades de liquidez, es decir, para un ahorro en serio y no para estar sacando y metiendo dinero cada vez que se quiera. La institución dice que es para 1 a 3 años, yo quizá pensaría en hasta 5 años. Es un portafolio con acciones por lo que no es para personas que le tengan miedo al riesgo. Y claro, esto también quiere decir que entre más joven seas, mejor que estés en este tipo de instrumentos porque por el largo plazo puedes aguantar las probables minusvalías.
El portafolio se llama Agresivo Capitales B ACB y está compuesto así:
– 25% LIQUIDEZ CP en SCOTIAGTF3 que invierte exclusivamente en Valores Gubernamentales en directo o a través de otra sociedad de inversión que invierta exclusivamente en Valores Gubernamentales.
– 15% Mediano Plazo en 15% ST&ER-6D invierte en valores de deuda gubernamentales, bancarios y privados, invierte principalmente en valores de mediano y largo plazo.
– 10% Largo Plazo pesos en ST&ER-7D invierte los recursos en valores de deuda mayoritariamente de largo plazo con duración promedio ponderada mayor a tres años y en moneda nacional.
– 50% Capitales Mdo. Local 25% CRECE+B-1 Inverte mayoritariamente en acciones, CPO’s no amortizables que coticen en la BMV, incluyendo los listados en el SIC y de manera directa o a través de ETF’s y Trackers. Y 25% GBMCREBO busca capitalizar movimientos del mercado, sin límites mínimos o máximos por tipo de valor.
Si todos los meses invirtieras 1,500 pesos en este fondo, según datos de rendimientos históricos que no garantizan los rendimientos futuros, podrías obtener, en 5 años unos 128,000 pesos.
En el Plan Personal de Retiro no necesitas un ahorro previo, empiezas con tus 1,500 pesos al mes, pero el compromiso es a 25 años para que puedas obtener también beneficios fiscales porque es ahorro para el retiro. Si sacas el dinero antes, debes pagar los impuestos correspondientes. El ejercicio que hicieron es para una persona de 40 años que planea ahorrar estos 1,500 pesos hasta sus 65 años, cuando puede retirar el dinero y lo que se logra es juntar 1.7 millones de pesos.

Scotiabank, por su parte, propone un instrumento que se llama Invierte en ti (aquí puedes consultar el simulador y hacer tus propios cálculos). Yo hice un cálculo en el que se ahorran 1,000 pesos al mes, no logré poner 1,500 y con eso a una tasa de 5% puedes lograr unos 68,000 pesos. Si incrementas esto a 2,000 pesos al mes logras 136,000 pesos a los cinco años.

Estas no son las únicas opciones. Revisen también Cetes Directo y su simulador o el ahorro voluntario de su afore, si es que tienen una. Estos son otros instrumentos o herramientas que les ayudarán a hacer crecer sus 1,500 pesos en el tiempo para lograr metas. Den el paso a ser no solo ahorradores, también inversionistas.

Espero sus comentarios en la zona de opinión y sigamos la conversación en Twitter @vivircomoreina y Facebook en www.facebook.com/vivircomoreina

 


Foto: Especial.

“Ahorrar es para tontos”.
“La organización financiera es una pérdida de tiempo”.
“¡Qué flojera que le den tanta importancia al dinero!”

He escuchado estas frases por todos lados. Sobre todo cuando se enteran que escribo sobre finanzas personales. “Es como tema de autoayuda, ¿no?”, me dicen.

No sé qué tengan en contra de ayudarse a vivir mejor. No sé por qué hablar de dinero es para los que basan su vida en conceptos capitalistas y monetarios.

Solo les digo una cosa: todos en este mundo tendremos que enfrentar la toma de decisiones financieras a lo largo de la vida, varias veces.
1. “¿No importa en qué banco abra mi cuenta de nómina?”, si eso te vale, podrías escoger una que te cobre más comisiones y te ayude a perder más valor a tus ingresos.
2. “Nunca sacaré una tarjeta de crédito”. OK, no quieres tener un plástico porque son muy caros y caes en el juego de pagarle a los bancos. Nada más recuerda que si no tienes un historial crediticio, el día que necesites un crédito para comprar una casa o iniciar tu propio negocio -ese que te va a hacer independiente del mundo- es menos probable que te lo den.
3. “Jamás pediré una hipoteca para comprar casa”. Endeudarse, si no es necesario, quizá no valga la pena. Pero, si no se tiene el dinero para pagar un bien inmueble y se quiere uno para formar patrimonio, ¿cómo piensan hacerlo? Si tienen un secreto, que me digan. Si creen que ahorrando, perfecto, pero ¿en qué instrumentos van a ahorrar o invertir su dinero para conseguir el monto necesario para comprar ladrillos?, ¿debajo del colchón?
4. “¿Seguros?, pero si eso solo llama a la mala suerte”. Un seguro es un instrumento de previsión. Si crees que nunca te va a pasar nada porque no tienes seguro es que no entiendes lo que es prevenir y que no has preguntado lo que cuesta un siniestro, una enfermedad, un accidente. Si no tienes seguro, por lo menos ten un fondo de emergencia importante en relación a tus ingresos y que te permita enfrentar cualquier tipo de eventualidad.

Estos son cuatro ejemplos de momentos en la vida en los que no estar informado sobre temas financieros puede crearte una pesadilla en tu vida. Una mala decisión te puede endeudar por décadas. Una mala decisión te puede llevar a nunca conseguir la meta que te estableciste. El que no te importe lo que pasa con la Bolsa, el tipo de cambio, si hay o no fondos de inversión, tarjetas de crédito, afores, etcétera, solo te deja fuera de los temas que podrían ayudarte a vivir mejor, o por lo menos, más tranquilo.

¿De verdad no te deben importar los temas relacionados con el dinero?, ¿en serio no quieres saber cómo hacerle para que el ingreso por el que trabajas valga más en el futuro?

Espero sus comentarios en la zona de opinión y sigamos la conversación en Twitter en @vivircomoreina o Facebook en facebook.com/vivircomoreina

 


Invertir en bolsa no es para ricos y famosos, grandes y viejos inversionistas o para quienes saben todo sobre el mundo de las finanzas. Sí es para los que tienen interés en hacer crecer su dinero, personas que tienen un cierto apetito de riesgo y visión a largo plazo. Y lo puedes hacer en línea.

Hay varias opciones: Accitrade de Banamex, Scotiatrade de Scotiabank, Bursanet de Actinver. Todas estas requieren de montos mínimos de inversión de entre 10,000 y 20,000 pesos. Y está también Kuspit, que es el nuevo jugador en este mercado, y que te permite iniciar a invertir desde 100 pesos. Kuspit es una casa de bolsa 100% en línea, es decir, no tiene un banco por detrás como los ejemplos antes mencionados.

Esta semana platiqué con Kuspit, les cuento lo que averigüé:

Lo que busca Kuspit es “democratizar las inversiones”, es decir, que todo mexicano que ahorre 100 pesos pueda hacer que este ahorro crezca. ¿Te vas a hacer rico con 100 peso al mes invertido en la bolsa?, no creo, pero seguro vas a obtener rendimientos y aprender para cuando tengas un mayor capital.

Kuspit tiene en su sitio un simulador en el que puedes aprender a invertir en varios instrumentos paso a paso. El simulador es virtual y tienes 1 millón de pesos para que entres a la bolsa. Primero podrás invertir en deuda gubernamental y poco a poco, conforme pases los módulos informativos -no llevan mucho tiempo- podrás simular la compra de otros instrumentos hasta llegar a acciones. Puedes adquirir ETF’s, por ejemplo, o fondos de inversión de renta fija y variable, y hasta un cete. Por cierto, otro sitio que permite invertir desde 100 pesos es Cetesdirecto.com -aunque por este medio no puedas comprar renta variable solo deuda gubernamental-.

Si te sientes cómodo con la información que Kuspit te da en sus módulos informativos y ya has simulado un poco lo que harías con tu dinero puedes ligar tu cuenta de Kuspit a la bancaria y hacer transferencias de tu ahorro a tu propia Clabe bancaria de Kuspit e invertir tu dinero.

Y, ¿cuánto cuesta?

Utilizar el simulador el tiempo que quieras: nada.

Si das el paso a invertir hay un cargo anual de 0.99% del valor promedio de tu portafolio. Además, pagas un 0.40% por operación. Ve la tabla comparativa de comisiones para que veas cómo andan – esta tabla me la compartieron en Kuspit (al final del post).

Esta es otra opción que facilita el proceso de maximizar tus recursos. Si has estado pensando en que es hora de que tu ahorro sobreviva a la inflación y te ofrezca algo de rendimientos, revisa las opciones y toma la mejor decisión según tus necesidades. Recuerda que de las cosas más importantes al pensar en invertir es considerar cuánto estás dispuesto a perder (para saber tu apetito de riesgo) y cómo vas a diversificar tus inversiones para que no pongas todos los huevos en la misma canasta.

Mi experiencia:

Acabo de sacar mi cuenta hace poco. No le he invertido mucho tiempo, sigo el el proceso de inversiones en deuda y fondos por mercado. Así que voy en el segundo paso de instrumentos.

Los videos y la información proporcionada me parecen ágil y sencillos. Te hacen un examen después de ver un video y leer un texto corto que te ayuda a ver si estás listo para el siguiente nivel. No te dejan invertir en fondos por mercado si no pasas los tres exámenes correspondientes y has pasado por la etapa uno de entender deuda. Cada test toma, en serio, un minuto cuando mucho – esto si pusiste atención al video y la información escrita.

Me falta pasar por las secciones de fondos indizados, acciones y baja liquidez.

Simular las inversiones es divertido y ves qué puedes hacer con un millón de pesos. Sigo en el simulador, no he decidido si quiero ligarlos a mi cuenta de banco y hacer “trading” real. Lo que me queda claro es que si estás interesado en aprender, esto te va a ayudar.

La tabla comparativa de costos por comisiones:

En fin, los invito a informarse, a jugar o familiarizarse con la plataforma de Kuspit y las otras casas de bolsa en línea y pensar seriamente en dar ese paso a ser inversionista.

Espero sus opiniones en la zona de comentarios y sigamos la conversación en Twitter @vivircomoreina y Facebook www.facebook.com/vivircomoreina. 

 

 

 


Ayer Mark Mobius, uno de los inversionistas más reconocidos a nivel mundial y quien lleva el mando de las inversiones en mercados emergentes de Franklin Templeton, dijo que poco a poco más personas dejarán atrás sus inversiones en deuda de corto plazo para dar el paso a las acciones.

¿Por qué? Porque los rendimientos no hacen sentido.

En un desayuno con algunos miembros de la prensa en México, Mobius, quien llegó vestido completamente de blanco, excepto por la brillante corbata y el pañuelo amarillo, dijo que el reto hoy en día es encontrar activos a buen precio que no impliquen mucho riesgo. Quizá por eso, porque la renta fija no está dando rendimientos interesantes y las acciones buenas son riesgosas, es que planteó un portafolio que se combine activos en renta fija de corto plazo con acciones muy arriesgadas. Así se logra un poco de seguridad y los beneficios de unos buenos rendimientos.

Los productos que él maneja son los Frontier Funds, a los que en México todavía no tenemos acceso e invierten en países africanos y asiáticos.

No obstante, la solución a los rendimientos no está en irse a invertir a Nigeria, Mobius habló de América Latina con mucho optimismo. Perú, Chile, Colombia y Panamá son emergentes con oportunidades de inversión y a los que mexicanos pueden tener acceso en casas de bolsa y fondos de inversión o por mediod e ETFs en instituciones financieras u operadoras de fondos.

Al final el precio y la valuación es todo en inversiones, le dije a Mobius en el desayuno, y le pregunté cómo veía él a México cuando últimamente se ha dicho que ya los inversionistas extranjeros como él lo perciben caro. Mobius dijo que le sigue pareciendo un emergente interesante para sus portafolios y que aunque en los globales hay poca exposición a nuestro país, en los fondos de América Latina es de los -todavía predilectos-.

Después le pregunté qué sectores o empresas le parecían interesantes y comentó que todas las relacionadas con exportaciones y consumo. Mencionó a Walmex y a Kimberly Clark como dos de las que tienen en sus portafolios.

Finalmente, dijo, debemos aceptar que la volatilidad llegó para quedarse -causada por derivados, trading muy activo y frecuente, los apalancamientos y los hedge funds. Así que, “los mercados son como la rueda de la fortuna, puedes subirte y gritar o disfrutar el paseo”.

En lo personal soy de la idea de disfrutar el paseo. Después de escucharlo hablar me dieron ganas de llamarle a mi asesor financiero y decirle: ‘Quiero comprar más bolsa’. Pero antes de tomar decisiones sin pensar dos veces, voy a pedir una cita y revisar mi portafolio.

Aquí una entrevista que hice a Mark Mobius hace un poco más de un año que fue publicada en la revista Expansión.  

Sigamos la conversación sobre el tema de inversiones en Twitter en @vivircomoreina y Facebook en www.facebook.com/vivircomoreina. 


La semana pasada hice un llamado a pensar en las inversiones globales.

La duda que surgió de ustedes, los lectores, fue: ¿cómo lograrlo desde México?

Le pedí a un funcionario de Deutche Bank, patrocinador del mercado global en México, que me ayudara a responder cómo se puede invertir en el mundo por medio de ETFs o Exchange Traded Funds.

Estos son algunos de los comentarios de Olivo:

Sobre invertir…
Hacer que tu dinero trabaje para ti puede ser una frase trillada, pero hay que convertirla en recibir dinero y tener una fuente de ingresos.
Para invertir inteligentemente debemos sentirnos cómodos con la inversión, y para sentirnos cómodos debemos entender los instrumentos que usamos y el lenguaje que se usa en el mundo del mercado de valores.

¿Cómo invertir?
Una forma eficiente de hacerlo es mediante los Exchange Traded Funds (ETFs), también conocidos en México como Títulos Referenciados a Acciones (Trac´s).  Pero como encontrarán más el término en inglés, usemos éste.

¿Qué es un ETF?
Los ETFs son instrumentos que se compran y venden en las bolsas de valores (tal como una acción) pero su principal diferencia es que en su interior mantienen otros valores, es decir, compras un ETF pero en “su panza” encuentras muchas acciones, deuda de gobiernos, bonos corporativos, entre otros.
De manera automática diversificas, una de las principales ventajas del instrumento.
Los ETFs son creados por Administradores de Activos y hoy en el Sistema Internacional de Cotizaciones de la Bolsa Mexicana de Valores puedes encontrar ETFs sobre acciones, renta fija, mercancías o commodities, divisas e inclusive productos derivados.
La “tienda” está llena de productos financieros para todos los perfiles.

Las ventajas de los ETFs
Un punto a favor es que operan intradía. Imagina que los mercados se están desplomando a las 10am, e invertiste en una sociedad de inversión que busca replicar al índice tecnológico NASDAQ, pero cuando contactas a tu promotor, te dice que las sociedades de inversión necesitan un proveedor de precios para que en la tarde, una vez cerrados los mercados, asigne un precio a los activos de la sociedad de inversión y vendan tu posición. Es decir, necesitas que cierre el mercado para comprar/vender, cuando quizás los mercados de las 10am a las 3pm siguieron cayendo.
Los ETFs operan como cualquier acción, a las 10 m tu asesor coloca una postura de venta y vende tu ETF, evitando mayores pérdidas en un mercado a la baja y manejando la disponibilidad y el reaccionar oportunamente.

¿Cómo tener acceso a los ETFs?
Si ya te decidiste por invertir tu dinero, acércate a una casa de bolsa. En México existen más de 30 casas de bolsa y ellos pueden asesorarte en los costos, montos mínimos, etc. Es su trabajo, y si no te sientes cómodo con el asesor que te toque, puedes buscar con otra institución.
Recuerda que tú eres el cliente y tienes el poder de decidir.
En México existen dos plataformas, la local y la internacional.
En la local encontramos empresas que fueron a la Bolsa Mexicana a emitir acciones o deuda, como América Móvil, Walmart de México, Cemex o Bimbo.
Por otro lado está el Sistema Internacional de Cotizaciones (SIC) donde los inversionistas calificados e institucionales pueden operar y comprar empresas como Google, Nokia, Walt-Disney, Coca-Cola, Nestle y otras 300 empresas más.

¿Cuál es la recomendación básica?
Acercarte con alguna casa de bolsa para que te platique requisitos y montos mínimos, la realidad es que es más sencillo de lo que imaginas.
En el SIC operan más de 650 valores (entre empresas y ETFs) que ya están listos para recibir tu inversión y diversificar en todo el mundo.

Para más información sobre estos instrumentos consulta:
La guía para “mi primera inversión”
Sigue un índice y gana dinero
Tiempos interesantes para invertir

Espero sus opiniones en la zona de comentarios y sigamos la conversación en Twitter en @vivircomoreina.

 


Invertir es ya una actividad que causa miedo. Lo sé. Invertir en cosas que no conocemos, en países que no conocemos es –para muchos- una idea que causa pánico.

Pero hay quien invita a considerar el panorama global cuando se habla de inversiones. Y nunca está de más tomar en cuenta la visión de todos…

Les compartos estos datos de una encuesta para ver si eso los lleva a analizar inversiones más complejas que las de ladrillos en México, que por cierto, siguen siendo de las más populares…

45% de los encuestados en México por Franklin Templeton, una operadora de sociedades de inversión a nivel global, dicen que  la economía nacional se ha deteriorado. Esta podría ser una razón para pensar en inversiones fuera.

Pero aunque casi la mitad crean que las cosas con la economía andan mal, siguen pensando en invertir primero en México, cuando se habla de corto plazo. Casi la mitad de los encuestados en México escogió su país de origen cuando tuvieron escoger una sola región para invertir. Solo 14% cree que México ofrecerá los mejores rendimientos de inversión, lo cual sería otra señal de que hay que buscar oportunidades de inversión fuera.

La respuesta a la diversificación cambia cuando se piensa en el largo plazo, pues según la encuesta, 43% prevé que en 10 años tendrá por lo menos una quinta parte de sus inversiones fuera de México. Esto quiere decir que el invertir globalmente se considera cuando se invierte a largo plazo, lo que hacen muy pocos inversionistas.

Cuando se percibe un entorno poco positivo a nivel local, pensar de forma global puede ser natural; el problema es que hoy en día al entorno poco alentador nacional se le suma lo que escuchamos de bolsas internacionales bajando, tipos de cambio inestables y que Grecia sigue sin salir de sus problemas. Quizá por eso olvidamos la idea de invertir en China.

Lo entiendo. Pero por eso muchos recomiendan entender bien el principio de la diversificación, y se refieren a no solo tener cetes, bonos e incluso acciones de la Bolsa, sino a la diversificación geográfica, es decir, invertir en Brasil, China o la India.

¿Cómo invertir fuera de México cuando no se es experto en inversiones?

  1. Hay que buscar una asesoría que ofrezca información de calidad y confianza.
  2. Hay que pensar en portafolios con fondos de inversión que tengan inversiones en varias regiones geográficas.

Esto sonará genérico para muchos. Sobre todo si seguimos los resultados de la encuesta, donde solo 6% de los inversionistas tiene fondos de inversión en su portafolio. Y los bienes raíces siguen siendo el tipo de inversión más popular (30%), seguido por los metales (15%), acciones (4%) y bonos (4%). Si la seguridad está en lo tangible, como los ladrillos, pensar en fondos mutuos o sociedades de inversión con productos asiáticos es una locura para muchos.

Pero los expertos insisten que si en el mundo las fronteras han ido desapareciendo,  la migración ha cambiado y las empresas pueden tener presencia en miles de países al mismo tiempo, es probable que invertir a nivel global sea importante.

“La mayoría de las oportunidades de inversión en el mundo son globales, los inversionistas que prefieren invertir solo en sus mercados locales podrían estar perdiendo oportunidades potenciales en otras partes del mundo”, dice Hugo Petricioli, encargado de la operadora en México.

No hay que echarlo en saco roto, debemos pensar en cómo maximizar nuestro dinero, debemos pensar en que somos parte de un mundo –literalmente- de oportunidades y que quizá hay que buscarlas también fuera de México.

Espero sus opiniones en la zona de comentarios. Y sigamos la conversación en Twitter en @vivircomoreina.

 


Ayer estuve en un seminario de manejo de activos y escuché a un par de manejadores de fondos y expertos hablar de este sector.

Les voy a compartir un par de datos y comentarios con la intención de que pensemos –los que no somos expertos, sino clientes o clientes potenciales de estos expertos- qué queremos hacer con nuestro dinero.

- En México hay 30 operadores de fondos que ofrecen 544 fondos de inversión.
- Hay 2 millones de clientes que tienen dinero invertido en fondos, sólo 165,000 están en renta variable.

Pocos aprovechamos los beneficios que el mercado ofrece para hacer crecer nuestro dinero. No creo que invertir todo lo que tengamos en deuda sea malo. Me parece que hemos olvidado que en un contexto de volatilidad, aunque se busque seguridad para mantener el dinero, hay que aprovechar oportunidades de inversiones a largo plazo y diversificar.

De hecho, ayer Pierre Emmanuel Bouyer de BNP Paribas en Nueva York, inició su charla cuestionando la diversificación de activos. Y es que durante la crisis por más diversificado que estuviera un portafolio, todo activo tuvo pérdidas. Esto me deprimió un poco, la verdad, pues son partidaria de la diversificación. Y estaba a punto de llamarle a mi asesor para regresar el 100% de mi portafolio a deuda cuando Bouyer demostró que si se hubiera invertido en materias primas o commodities hace ocho años se hubiera podido minimizar la volatilidad provocada por la crisis porque estos activos no reaccionan al mercado sino a otros factores como la oferta, la demanda o el clima.

Entonces, el principio de diversificación sigue en pie, la cosa es que el asesor encuentre contigo qué tipo de diversificación conviene…

Obviamente, decía Bouyer, este análisis se puede hacer sobre el pasado y no es tan fácil cuando se piensa en el futuro, pero como inversionistas: ¿queremos hacer crecer nuestro dinero o sólo protegerlo de inflación?, ¿queremos buscar activos que nos permitan obtener valor agregado y ayudarnos a lograr nuestras metas a largo plazo o sólo hacernos sentir tranquilos de que seguimos juntando bajo el colchón?

Hugo Petricioli de Franklin Templeton decía que en México los manejadores de fondos no han logrado convencer a la clase media de que hay que invertir. Tiene razón. Sólo los manejadores de fondos y los que trabajan en Fóndika, GBM, Santander o la operadora o distribuidora que ustedes elijan saben cómo funciona el mundo de los fondos y los beneficios de invertir en ellos. Si ellos no buscan cómo explicar a los clientes por qué conviene, cuánto cobran por estar con ellos y no dicen cómo es que les importa cuidar el dinero que se pone en sus manos, no van a lograr que los mexicanos maximicemos nuestro ahorro.

Ahora, no dejo fuera lo que siempre he dicho de que somos los ahorradores los responsables de informarnos y buscar opciones; de educarnos en cuanto a lo que es mejor para nuestro dinero. Pero, después de lo que escuché ayer, creo que debemos hacer una mancuerna entre clientes y expertos en el sector. Nosotros -los clientes- debemos informarnos y pedir lo mejor para nuestro dinero, ellos -los expertos- deben explicarnos bien por qué debemos darles nuestro dinero.

Ustedes, ¿en qué invierten? Y, ¿por qué invierten o no en fondos?

Espero sus comentarios en la sección de opinión y sigamos la conversación por Twitter en @vivircomoreina.

 



Nota: Las opiniones que se presentan en la sección de blogs de CNNExpansión.com, son responsabilidad única de sus autores y no reflejan necesariamente la opinión periodística de CNNExpansión.
Términos y condiciones