Imprimir
RSS
Compartir
En 1943 había en México 26 jóvenes trabajando por un viejito que pensionar. Esto para el año 2035 será muy diferente, pues habrán dos mexicanos trabajando por un viejito pensionado, según Consar.
Este dato es para espantarse pues demuestra que no hay forma de mantener a los pensionados de este país si tú no tomas en tus manos tu retiro hoy.
¿Qué estás haciendo para que cuando tengas canas puedas comprar enjuague bucal para tus dientes postizos?
No sé qué imagen tengan de ustedes mismos en la vejez, pero yo no quiero dolencias, y no me refiero a las dolencias de los huesos que seguramente voy a tener, sino a las dolencias financieras.
Entonces, qué opciones existen para vivir mejor cuando seamos viejitos:
1. El dinero de tu afore – que te dará un 30% de tu último sueldo.
2. El dinero del ahorro voluntario de tu afore, que por cierto anda bajo pues representa menos del 0.3% respecto a los recursos administrados por la afores. Confiésenlo: Muy pocos ahorramos en la parte voluntaria de la afore.
3. Planes personales de retiro (PPR) – que ayudan a ahorrar con beneficios fiscales.
4. Invertir por tu cuenta.
Y ahora la pregunta clave: ¿cuál de estas estás haciendo?
Si solo estás aportando a tu afore y porque te obligan, cuidado. Si no tienes afore y tampoco un PPR o un ahorro o inversión a largo plazo, más cuidado. En cualquiera de estos dos casos, te puedo decir que más te vale tener muchos hijos que te mantengan o un par que se hagan muy ricos.
Si no queremos depender de la bondad de otros, entonces hay que entender que el momento para ahorrar para después es ahora que tienes un trabajo, ahora que tienes energía para trabajar más horas. Ni modo, puede ser deprimente pensar que hay que sacrificar una vacación -por más merecida que la tengas por aguantar a tu jefe malhumorado- por la avena que necesitarás para tu estómago de 90 años. Pero es cierto. Necesitas ahorrar ya.
¿Qué debería hacer el sistema de pensiones?
Más allá de la reforma de 1997 que hizo que migráramos en México a un sistema de contribución definida, es decir, en el que el monto de tu retiro depende del ahorro acumulado, la edad de jubilación y que en el que tienes propiedad de los recursos porque están en una cuenta a tu nombre, para ayudar a que tengamos más dinero en nuestras cuentas se pueden hacer un par de reformas paramétricas. ¿Qué es eso? Son reformas en las que se aumenta la edad de retiro o el monto que se aporta al mes. Y cualquiera de estas dos medidas sería poco popular con los contribuyentes. También se ha abierto la regulación para que tu afore pueda invertir tu dinero en herramientas más sofisticadas, y seguirán abriéndose para que puedas tener cada vez más diversificación. De hecho, alguno de ustedes pronto podría tener el dinero de su retiro invertido en China.
Todo esto es bueno para el sistema de pensiones, pero no es suficiente o no se percibe hasta ahora como suficiente. Por lo tanto, está en nuestras manos.
Insisto: ¿qué estás haciendo para que te alcance para el enjuague bucal de tus dientes postizos?
Espero sus opiniones en la zona de comentarios y sigamos la conversación en Twitter en @vivircomoreina.
Regina Reyes-Heroles C. ahorraba la mitad de todos sus ‘domingos’ sin saber para qué, hasta que descubrió los libros y los zapatos.
Hola,Regina, muy interesante tu articulo, en mi caso si tengo el habito de ahorro y de formar un plan de retiro, pero de mis amigos y conocidos no tengo uno que se ocupe, menos que le preocupe este asunto, cuando hemos tomado el tema, siempre salgo como el codo y que el dinero es para gastarse, sin un cambio en la cultura de nuestra generacion, la siguiente generacion trabajara un joven para mantener a dos viejitos para el 2050, saludos!!
Hola Regina, debo confesar que sigo tus blogs de CNN ( casi nunca he podido dar con los otros) y me gusta mucho el enfoque que le das…. mi esposa y yo estamos estrenandonos y en los 30′s y este año iniciamos con un plan de ahorro para el retiro en el que ahorramos un 10% del bruto de nuestros sueldos… como lo pusimos en un esquema proactivo… es decir una parte pequeña (10% esta en conservador, UDIS) otro 10% esta en un fondo balanceado tmb en UDIS y el 80% esta en uno de mayor riesgo, en pesos….
Es obvio que no veré los frutos de esta inversion en el corto plazo. pero cuando empiezas a ver que los rendimientos no son los esperados… empiezas a apacarte y pensar que si instrumentos de inversion tradicionales serán más efectivos.. la teoría dice no, pero no se…. Tu que suguieres??? cress que es el esquema es muy arriesgado? la vdd no planeao utilizar ese dinero en los prox 25 años y tengo la esperanza ( quisiera que fuera certeza) que en ese futuro lso rendimientos hayan sido los esperados… pero me pongo a pensar si la forma en la que estoy invirtiendo es la adecuada o muy riesgosa, tus comentarios me serán de gran ayuda
Alfredo,
Bienvenido al mundo de los codos. Pero no te preocupes, tú serás el que tenga el dinero después. Ja ja (risa maléfica).
Ya en serio, el problema es que como jóvenes no queremos ver esta realidad porque pensamos que el retiro está a muchos años de distancia. No hemos podido darnos cuenta de que -aunque sí está a varios años o décadas del hoy- si no nos ocupamos del tema no lograremos después un ahorro para vivir tranquilos.
Te invito a seguir hablando de este tema con tus amigos, eventualmente a alguno le servirá el que les repitas mil veces que hay que pensar en ahorrar para cuando tengamos canas.
Felicidades por tener un hábito de ahorro, ahora busca una estrategia que te ayude a lograr tus metas.
Saludos y espero seguir leyendo tus comentarios.
Tony,
Gracias por tu comentario.
Solo tengo este blog, pero publico artículos en diversas revistas sobre el tema de finanzas y me puedes seguir en Twitter en @vivircomoreina donde podrás encontrar más ligas. Igual que en Facebook.
En cuanto a tu estrategia de inversión: Yo no soy asesora de inversiones, sino periodista, y no conozco a fondo tu perfil y el de tu esposa, por lo que no tengo la capacidad de decirte si en lo que estás invirtiendo es muy arriesgado o no para tu realidad y tus metas.
Lo que te puedo decir es que una inversión en Udis está solo protegiendo tu dinero de inflación y lo que obtienes es una garantía de que tu dinero mantendrá su valor en el tiempo. La teoría sería que si hoy tienes suficiente para una televisión y guardas ese dinero en Udis, mañana te alcanzará para la misma televisión, pero no vas a obtener rendimientos que maximicen tus recursos.
Tampoco me queda claro en qué estás invirtiendo el 80% restante que dices que tiene más riesgo: ¿en la Bolsa?, ¿acciones?, ¿bonos?
Como verás el riesgo se delimita no solo por tu edad y sexo, sino por el tiempo que tienes para invertir, y las metas que quieres lograr.
Te recomiendo que te sientes con el asesor que les vendió este fondo de inversión y le pidas que te explique exactamente en qué está tu 80% y por qué lo puso ahí. Pregúntale ¿cuánto puedes perder? Y analiza si estas dispuesto a aguantar este riesgo por una rendimiento interesante a través del tiempo.
Por otro lado, si de verdad es una inversión hecha a tu medida, y es para dentro de 25 años, entonces déjala ser. No te preocupes por las volatilidades implícitas en el ir y venir y analiza no cada año, sino quizá, cada tres.
Espero esto te ayude un poco a ti y a tu esposa a seguir planeando sus metas y objetivos.
Espero leerte de nuevo pronto, Regina
Hola Regina,
Me gustan mucho tus artículos y coincido contigo, desafortunadamente la mentalidad de la mayoría de los mexicanos se basa en la inmediatez. Nos es difícil vernos vulnerables. Yo trabajo con esto todos los días pues soy asesor patrimonial, escuchando respuestas como: pondré un negocio y de eso me retiraré (y es un sueño porque no tienen nada, ni ahorros) , empezaré el próximo año, ahora no puedo ahorrar porque tengo que poner cortinas a la casa, etc. Pero por el otro lado también tengo clientes que a sus 27 años ya ahorran para el retiro, (yo empece a los 24) y que si les interesa tener un plan y estarlo vigilando continuamente, lo cual da gusto.
Creo que tenemos una gran labor por delante al concientizar a los mexicanos de planear para su futuro, y te felicito por tratar estos temas continuamente, sigamoslo haciendo porque también hay muchas personas que sí estan interesadas y quieren hacerlo.
Un saludo
Alfredo C
¿A donde acudo para hacer un Plan personal de Retiro?