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CompartirSí, existe ya un crédito hipotecario que podría ayudarte a pagar la universidad de tus hijos, o iniciar ese negocio que tanto has deseado.
¿Qué necesitas tener? Una casa.
BBVA Bancomer anunció hoy su nuevo producto, el crédito hipotecario liquidez, que permite que utilices tu casa para obtener dinero en efectivo. En otras palabras, hipotecas tu casa entre 5 y 15 años y obtienes un dinero para la universidad de tus hijos, tu maestría o invertir en un negocio.
El crédito es a tasa fija y te presta hasta el 70% del valor de tu casa. No tienes que decirles para qué quieres el dinero y no te cobran comisión por apertura.
La tasa es de 13.7%. Un crédito hipotecario para conseguir casa tienen tasas de interés alrededor del 10%. Y aunque es un poco más caro, tiene beneficios, por ejemplo, es más barato que los créditos de nómina o los personales.
“Es una oportunidad interesante para gente que no sabe cómo hacer para pagar la universidad de sus hijos, que es el desembolso más grande de una familia y lo debe hacer por cuatro años”, me dijo Enrique Medina, director de desarrollo de negocios de la banca comercial de BBVA Bancomer, quien añade que puede servir para otro tipos de objetivos personales y familiares, por ejemplo, puede ayudar a una persona jubilada, con casa propia, y ganas de iniciar un negocio.
Ahora, tomar la decisión de hipotecar tu casa para lograr una meta financiera no es una decisión sencilla. Muchos dirán que es un riesgo.
En realidad si conoces tu nivel de endeudamiento, tu capacidad de pago y el plazo de la meta es similar al del crédito, dice Medina, puedes aprovechar los instrumentos que ofrece el mercado. Según Fernando Soto-Hay, director general de Tu Hipoteca Fácil, lo recomendable es que saques el 30% del valor de casa en este tipo de créditos y trates de que no sea más del 50%.
Es cuestión de cada usuario encontrar los instrumentos correctos para alcanzar sus objetivos, sin meterse en líos financieros.
Pero si hay productos específicos para pagar la universidad de tus hijos, ¿por qué usar este?
Es cierto, hay seguros educativos que pagas durante años para poder pagar una licenciatura. Pero si estás a punto de que tu primer hijo entre a la universidad y nunca hiciste lo del seguro, quizá este instrumento ayude.
Igual que si ya no tienes un ingreso fijo y no te quieres quedar sin liquidez para iniciar tu nuevo negocio. En este caso, Soto Hay recomienda que sea un negocio que conozcas, que tu socio -si tienes uno- entienda, no en un negocio que no tienes idea de qué trata o que te ha recomendado el vecino. De hecho, Soto Hay recomienda que si vas a invertir el dinero de tus ladrillos en un negocio, sea el que ya tienes y que quieres hacer crecer.
Otra función de este tipo de créditos, cuenta Soto Hay, es el deshacerte de deudas incómodas, como las familiares.
Según un comunicado que me acaba de llegar de BBVA Bancomer, la institución financiera planea otorgar 36,000 créditos hipotecarios este año, de los cuales 10% quiere que sean para este producto.
Espero sus opiniones en la zona de comentarios y sigamos la conversación por Twitter en @vivircomoreina.
Regina Reyes-Heroles C. ahorraba la mitad de todos sus ‘domingos’ sin saber para qué, hasta que descubrió los libros y los zapatos.
- Partícularmente creo que es un error poner en riesgo tu casa, no sabes que pasará en 4 años, en este país todo puede pasar.
- Mi madre decía “Nunca pongas en riesgo tú casa, no la comprometas ni siquiera para tus propios hermanos, podrás quedarte sin trabajo, pero si tienes tu casa, al menos nadie te sacará de ella.
- Un hijo no llega de la noche a la mañana a la universidad, tuviste bastante tiempo para ahorrar.
- Ahora en México, el tener una carrera universitaria tampoco es garantía de que vayas a tener un buen trabajo,tampoco es garantía que, con lo que te paguen en dicho empleo algún día te puedas comprar una casa como la que empeñarás. he conocido ingenieros y licenciados manejando taxis, creo que es demasiado comprometer tu casa.
- Junta desde hoy si quieres que tus hijos tengan universidad. ah y si la vida la ves complicada no tengas tantos hijos como muchos acostumbran
Lo olvidaba, me produce urticaria los eufemismos que utilizan los bancos para las deudas que contraes con ellos
Productos.
Instrumentos.
Raúl,
Gracias por tus comentarios.
Creo que todos podemos entender los puntos que mencionas. Arriesgar la casa por la educación de uno de tus hijos puede es una decisión compleja. Y sí, para muchos la casa es la seguridad financiera más importante.
Por otro lado, tienes razón en que hay que juntar para la educación de los hijos desde pequeños, no cuando están cercanos a la universidad y que el tiempo es el mejor aliado para conseguir la mayor cantidad de dinero posible.
Pero, imagino que muchos no habrán logrado o lograrán juntar lo necesario y esta es una opción. Claro que hay otras muchas: seguros educativos, fondos de inversión, compra de carreras por adelantado, créditos o becas.
Lo que es importante es pensar en cómo vamos a ayudar a nuestros hijos a lograr sus metas, incluyendo o no, el estudiar una licenciatura.
Saludos y, de nuevo, gracia, Regina
Considero que hay que evaluar esta opción, finalmente trabajamos para lograr un patrimonio, el cual se hereda a nuestros hijos; puede ser que no les dejes herencia como una casa, pero te aseguras que se la estás adelantando y considero que la mejor herencia en estos tiempos para que puedan lograr sus metas en cualquier ámbito, es darles una muy buena preparación y educación a nuestros hijos.
Totalmente de acuerdo contigo Raúl, y no tienes idea de cuantos de mis prospectos no quieren un seguro para la educación de sus hijos con el pretexto de que tienen que pagar las letras de sus casas, (si haces un análisis de tus gastos seguramente encontrarás gastos superfluos de los que puedes prescindir) ¿quién conoce el futuro? y/o ¿quién no les dice que algún día no van a tener que hipotecar su casa para pagar las universidades?, ¡el ahorro y la prevención nunca están de más!
Es una excelente opción.
Soy jubilado y estoy buscando esta alternativa para realizar algunos proyectos. Naturalmente que hay que considerar las variables de máximo endeudamiento recomendable.
J. Miguel,
Gracias por tu comentario.
Efectivamente hay que fijarse bien en que este tipo de productos -si se toman- sea con un nivel endeudamiento correcto para tu perfil. Lo pero que podríamos hacer como consumidores financieros es adquirir una deuda que al mes no nos permita vivir tranquilamente con nuestros ingresos y gastos.
Espero seguir leyendo tus comentarios, saludos, Regina
En el caso de ser la ÛNICA propiedad, me parecerìa hasta aberrante tal proposiciòn. Hay muchas maneras y lugares para estudiar. La base de cualquier cosa es partir de las condiciones reales y no asumir RIESGOS innecesarios. Màs aùn en las condiciones actuales, en que ni siquiera los egresados de escuelas de renombre tienen trabajo. Conozco de primera mano algunos casos en que han “invertido” cientos de miles de pesos en su educaciòn y actualmente si bien les va, estàn subcontratados. Hipotecar la ùnica propiedad sòlo en dos casos extremos: que haya deudas aùn mayores y con eso se salde o baje sustancialmente la deuda, o inversiòn para negocio plenamente evaluado el riesgo-beneficio
SR.FERNANDO SOTO-HAY…..YO TENGO UN CREDITO DE LIQUIDEZ CON HIPOTECA. HE HICE LO QUE USTED ACONSEJA.HACE CASI 4 AÑOS ESTOY PAGANDO CON ALGUNOS ATRASOS PERO ME ESMERO EN PAGAR.PERO COMO DICEN NADIE CONOCE EL FUTURO.AHORA PAGO CON MUCHO TRABAJO. Y HE VISTO CON TODOS USTEDES DE BANCOMER QUE ME APOYEN PARA PAGAR MENOS MENSUALIDAD PERO NADIE ME DA NINGUNA SOLUCION.MI TRABAJO ES COMERCIANTE ACA EN TORREON,COAH.PERO MIS VENTAS BAJARON AL 50% Y LOGICO BATALLO PARA PAGAR.SI USTED QUE ESTA EN BANCOMER PUDIERA VER ALGO QUE ME AYUDARA SE LO AGRADECERIA.ESPERO SU PRONTA RESPUESTA…ATTE. RAMIRO ALFONSO
Estimado Ramiro,
Gracias por su comentario.
El Sr. Fernando Soto-Hay no está en Bancomer, es director general de Tu Hipoteca Fácil, una empresa que asesora a clientes a obtener la mejor hipoteca según sus posibilidades reales económicas, para que no tengan que pasar por lo que usted está pasando.
Además, su comentario llega a este blog, es decir, lo recibo yo, no el Sr. Soto-Hay.
Quien menciono en el blog que trabaja en BBVA Bancomer es Enrique Medina. Haré llegar tu comentario al contacto de prensa de BBVA Bancomer aquí en DF a ver si pueden ayudar.
Una hipoteca es un compromiso a largo plazo y si bien no podemos predecir el futuro, sí es necesario hacer una valoración real que permita prever para eventos complejos como el que usted ahora vive. Por eso hemos recomendado, varias veces en este espacio, tener un fondo de emergencia en el que se tenga un ahorro con entre tres y seis meses de los gastos fijos de la familia para eventualidades.
Efectivamente la opción que tiene es renegociar la deuda, pero eso lo debe ver directamente con Bancomer -como lo ha hecho hasta ahora-. Espero pueda encontrar a algún ejecutivo que le pueda ayudar.
Si además de esta deuda tiene otras, como de tarjetas de crédito y préstamos, le recomiendo visitar a una reparadora de crédito seria, como Resuelve tu Deuda para ver si lo pueden ayudar con todo el paquete de deudas.
Suerte, Regina