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El fin de año se acerca y muchos padres asalariados obtendrán un dinero extra con el aguinaldo.
No saben la envidia que les tengo con el tema del aguinaldo ahora que –como trabajadora independiente- no lo recibo.
Pero dejando eso a un lado, asumo que varios padres –igual que yo- han pensado qué hacer por sus hijos en términos financieros, en 2012.
Todos queremos que logren sus sueños. Sí suena cursi, sobre todo para las que no sean mamás o papás, pero se los juro que es cierto, queremos ver que los hijos cumplan sus sueños.
Entrevisté a un par de mamás que tienen a sus hijos como prioridad o meta financiera en 2012. Lo primero que noté es que les da un poco de miedo esta volatilidad económica que se ha sentido últimamente y lo que no sabían bien en qué invertir el dinero que tienen en sus cuentas de cheques.
Aún cuando 2012 puede mostrar volatilidades, si se tienen metas a largo plazo -como la educación de los hijos- el riesgo de hoy se aminora. Así que no hay que temerle a la renta variable y hay que pensar, de plano, en fondos de inversión cuando se cuenta con el monto inicial suficiente que es de entre 5,000 y 10,000 pesos.
Recuerden que “el dinero en el tiempo pierde valor, por la inflación, si no inviertes y lo guardas debajo del colchón, en 15 años vas a tener, quizá, un monto menor al original. Por eso es importante el uso de instrumentos que te dan cierto rendimiento que te ayuda a mantener tu poder adquisitivo”, dice Juan José Mendoza de BBVA Bancomer.
Este es uno de los casos que entrevisté y muestra que con un esfuerzo moderado, podemos hacer varias cosas por los pequeños:
Mónica es editora y tiene una hija de 11 años que dice que quiere conseguir una beca para estudiar cine en Nueva York. “Me da mucha ternura, pero me gusta que tiene consciente que hay que hacer un esfuerzo y que las becas son un esfuerzo”. Esta es la primera meta que se ha establecido Mónica.
La segunda es que su hija pueda hacer un viaje cuando cumpla 15 años. “Mi mamá me hizo un ahorro para mis 15 años y lo que hice fue viajar”, dice Mónica.
Mónica puede invertirle a su hija 10,000 pesos de inicio y hasta 500 pesos al mes para lograr sus dos metas.
Consulté a dos expertos en inversiones y estas son sus recomendaciones.
1) Un fondo de inversión y dos retiros:
Juan Musi, de Somoza Finamex Inversiones, le recomienda invertir en una cartera todo el dinero que tiene para aprovechar los beneficios del interés compuesto.
Si invirtiera en un fondo de inversión con 40% en renta variable y 60% en renta fija, pensando en una tasa conservadora del 10%, en 15 años Mónica juntaría 251,774 pesos de hoy**.
Lo que recomienda Musi es que cuando su hija cumpla 15 años, le saque de este fondo 19,000 pesos para el viaje.
¿Por qué juntar el ahorro? Si Mónica dividiera en dos la inversión, con composiciones más o menos similares, en el fondo del viaje obtendría unos 19,000 pesos y en el de los estudios, otros 146,000 pesos. En un fondo en conjunto logra una diferencia de más de 80,000 pesos.
2) Ajustar la mezcla:
La recomendación que hace Juan José Mendoza de BBVA Bancomer para Mónica es depositar 85% de los 10,000 pesos en un fondo de deuda a corto plazo (BMER 180) y 15% en renta variable (BMERIND) y hacer las aportaciones de 500 pesos al mes, pues “mientras más ahorres ahora, más dinero tendrás para tus hijos”.
En 4 años que Mónica quiera sacar algo de dinero de sus ahorros para la fiesta, Mendoza recomienda que no se desajuste la mezcla de 85% en renta fija y el 15% de renta variable.
Cuando este momento llegue, ella debe pensar “cuánto piensa gastar para cuando su hija cumpla 15 años y cuánto quiere para cuando se vaya al extranjero”, dice Mendoza.
Dinero para los pequeños:
Juntar 10,000 pesos de inicio es un esfuerzo, eso lo sabe Mónica, pero creo que es un monto que se puede juntar con un par de sacrificios. Sobre todo si se piensa que con eso y otros 500 pesos al mes se pueden juntar: 250,000 pesos. Esto nunca lo vamos a lograr con nuestro ahorro en la cuenta de cheques o debajo del colchón.
Y en cuanto a la cuota mensual de 500 pesos, la verdad se pueden juntar si se recorta un poco el presupuesto y se encuentran un par de gastos hormiga que ya se hacen en los niños.
¿Ustedes cómo han logrado un ahorro para sus hijos?
**NOTA: El monto que menciona Juan Musi que se puede obtener es un supuesto haciendo cálculos de los rendimientos obtenidos en el pasado en portafolios similares. No es una promesa de que esto se debe obtener. Recuerden que invertir en renta variable tiene un mayor riesgo – por eso puede dar mayores rendimientos. Antes de salir a copiar este portafolio, busquen asesoría con un experto en inversiones.
Espero sus opiniones en la zona de comentarios y sigamos la conversación en Twitter en @vivircomoreina.
Regina Reyes-Heroles C. ahorraba la mitad de todos sus ‘domingos’ sin saber para qué, hasta que descubrió los libros y los zapatos.
Muy interesante el blog, soy una persona de 28 años que apenas se va iniciando en el mundo de las finanzas. Me interesa mucho el tema de las inversiones pero aún no entiendo varios conceptos y mi propósito del 2012 es invertir una módica cantidad, ¿dónde puedo obtener más información sobre este tema? para cumplir con este propósito.
Hola! Me gusta tu articulo, pero las cantidades estan mal, no!? Porque como vas a juntar 250 mil pesos para su uiversidad, si la niña tiene 11 años. En 7 años, va a juntar 250 mil pesos y aparte sacar 19 mil para el viaje? Con 500 pesos al mes imposible.
excelente la forma de explicar cómo lograr esto ahorros por medio de instrumentos finaniceros. editan algun boletín? me gustaría recibirlo en mi correo electrónico por favor. gracias.
Estimado Marco,
Gracias por tu comentario. Este es un blog dentro del sitio de internet CNNExpansión.com. En la pestaña de finanzas personales podrás encontrar más información sobre el tema y puedes suscribirte gratis al “newsletter” que llega todos los días con los temas más novedosos.
Saludos, Regina
Liz,
Gracias por tu comentario. Puedes leer más sobre el tema en la sección de finanzas personales de este sitio. La liga es: http://www.cnnexpansion.com/midinero
También puedes seguirme en Twitter en @vivircomoreina en donde doy tips y ligas a sitios de la red con información sobre dinero e inversiones. Espero esto te ayude a iniciar la búsqueda de más información. Saludos, Regina
Estimado Alfredo,
Las cantidades no están mal, de hecho no es a 7 años, sino 15 porque la mamá quiere que esto sea para un posgrado, no licenciatura. En el post está puesto que es a 15 años, quizá no lo viste.
Piensa que son aportaciones mensuales con un rendimiento conservador de 9% y que estás aprovechando la teoría del interés compuesto. Si quieres más aclaraciones con mucho gusto te pongo en contacto con el asesor, de hecho puedes buscarlos en Twitter en @SomozaFinamex.
Saludos, Regina
Estimada Regina:
Excelente articulo, todos deseamos que a nuestros hijos les vaya muy bien en el futuro.
En mi caso lo que hice es invertir $5,000.00 en Blink de Banamex para cada uno de ellos (son 3) en un fondo renta variable indizado a la bolsa mexicana de valores y esperar a que ellos sigan invirtiendo poco a poco.
Espero que en algunos años tengan lo suficiente para poder hacer lo que ellos quieran como estudiar un posgrado, viajar o retirarse sin mayor problema, el secreto es invertir aunque sea una pequeña cantidad cada mes.
Saludos, Humberto.
Hola.
He leido muchas veces tu blog y puesto en practica tus consejos pero creo que debes aclarar que tus números son supuestos y considerando el mejor de los escenarios el día de hoy, ya que en mi caso en particular tengo un fondo para el retiro indexado al IPC y durante 3 años he hecho aportaciones constantes, ahora bien si seguimos tus estimados en este momento yo tendría aprox un 30% de la aportación original (sin considerar interes compuesto o cosas por el estilo) y pues resulta que después de la mareas de los años anteriores y los cargos de administración mi inversión a través de estos años solo ha ganado 0.45% o sea nada, lo único bueno es que es una inversión que puedo hacer deducible de impuestos y allí si he podido recuperar un % mayor de lo que invierto cada año, el otro punto positivo es que ya tengo el hábito del ahorro. así que mi recomendación es que hagas un análisis con el desempeño del IPC de los últimos 5 años como base y no tomes los famosos 9 o 10% de rendimiento que la verdad yo no los he visto.
Estimado Eleazar,
Tienes razón. Hay que partir desde la idea de que esto es un supuesto y que si se va a invertir en renta variable y se enfrentan años como los que hemos visto es complicado pensar que ese es el monto que se puede lograr.
Por eso la importancia de hablar con asesores financieros antes de salir corriendo a invertir sin saber de qué se trata. Recomendación que he dado siempre, en este espacio como en Twitter.
Creo que mi error está en no aclarar el riesgo de lo que es renta variable en este post en particular. A veces creo que está implícito en la nota porque he escrito mucho al respecto, pero efectivamente en este post no queda claro. Ahora mismo haré una nota al pie para dejar eso claro.
Gracias por tu comentario y muchos saludos, espero seguir leyendo tus opiniones.
Regina
Humberto,
Gracias por compartir tu experiencia. Es un gran ejercicio el que has hecho con tus hijos. Y espero que ellos poco a poco vayan adoptando el hábito del ahorro y aporten a sus cuentas cuando puedan.
Como dice Eleazar, hay que tener siempre en cuenta lo que implica invertir en la BMV y saber que puede haber volatilidades. No obstante, creo que a largo plazo, como lo estás viendo tú, se podrán ver resultados interesantes.
Muchos saludos y espero seguir leyendo tus opiniones en este espacio, Regina
Hola, ¿y cómo se puede acceder a una inversión para sobrin@s?
Me gustaría abrirles una cuenta de inversión, para su futuro. Solo que me dicen que únicamente puede ser a través de los padres.
Gracias de antemano.
Saludos.
Estimada Leonor,
Puedes sacar una cuenta en la que tú seas la titular y tu sobrino o sobrina sean cotitulares hasta que sean mayores de edad, en ese instante haces el cambio. De esta forma no necesitas aprobación de los padres, aunque sí te van a pedir acta de nacimiento del menor. Esto sé que lo han hecho abuelos por los nietos, no sé de casos de tíos, pero es un inicio.
De todas maneras, dame chance de averiguar más y escribo pronto de nuevo.
Gracias y saludos, Regina
ok Regina
muchas gracias..ya etoy suscrito : ) Feliz Año Nuevo : )