Hoy me preguntaba una lectora del blog en un comentario sobre cómo iniciar un ahorro para dar el salto a invertir. Entre sus dudas, preguntaba sobre las afores y qué deben saber los jóvenes que a penas inician su vida laboral.

Me pareció interesante que esta lectora esté en su primer trabajo y piense en su retiro: ¡Felicidades! Y además, es cierto que cuando se llega al primer trabajo no se sabe nada sobre las afores y nadie explica nada.

Cuando llegué a trabajar a mi primer trabajo me enfrenté a un mundo nuevo: contratos, firmas, códigos de ética, papeles para ingresar al IMSS, etcétera. Entre todo esto, yo trataba de adaptarme a un cambio y de hacer lo que se esperaba de mí para poder mantener mi trabajo, así que confieso que muchas de estas cosas antes mencionadas, las revisé de ‘reojo’.

Un día me llamó la recepcionista de la oficina para decirme que un señor de una afore me buscaba. Nerviosa, bajé a verlo.

Me dijo que yo había sido asignada a su afore por la Consar y que debía firmar el contrato. Yo, un poco incrédula, le dije que me diera un par de minutos. No sabía si firmar o no. ¿Era cierto?, ¿me habían asignado?, ¿por qué a esa?

Finalmente, le pregunté a mi jefe directo en ese entonces quien me dijo, “sí tú firma y luego ves qué haces”. Y firmé.

Tuve suerte de que la afore a la que fui asignada era la que mejores rendimientos tenía. Y hasta ahora, sigo en ella. No obstante, esto fue, literalmente, suerte.

Les dejo algunas recomendaciones para que se aseguren que están en la mejor afore posible y no dependan de su suerte…

Si llegas a tu primer trabajo y tienes que lidiar con lo de la afore:
-       Antes de firmar entra a la página de la Consar y revisa los rendimientos que ofrece la afore dentro de tu grupo de edad. De hecho, la persona que llegue a ti (si es que te pasa algo similar a mí) deberá mostrarte esta tabla comparativa de dónde están todas las afores, incluyendo la que te ofrece. Lo que debes comparar es el rendimiento neto (indicador que integra las comisiones con los rendimientos).

-       Si nadie te ha buscado y cotizas en el IMSS o ISSSTE, entonces entra a la página de la Consar y revisa, según tu edad y Siefore (hay 5 según las edades), los rendimientos netos de las afores y busca el mejor. Tú puedes entonces contactar a la afore que quieras y pedirle que te lleven el contrato un agente promotor.

-       Si no cotizas en el IMSS o ISSTE y quieres una afore, puedes hablar y pedir tu cuenta individual para que las aportaciones las hagas como aportaciones voluntarias, pero tengas los beneficios fiscales y el ahorro a largo plazo que los trabajadores con patrón que aporta a su IMSS y cuenta de retiro. Claro, que la aportación del patrón no la vas a tener.

-       Lo que debes buscar es que el rendimiento neta de la afore que escojas sea el más alto de las opciones. Esto hará crecer más tu dinero. Y si cambias de Siefore porque pasas al siguiente grupo de edad y la afore en la que estás ya no es la mejor, puede cambiar a otra. Los cambios se permiten sólo una vez al año.

¿Por qué me importa la afore ahora que soy joven y guapo?
La afore es sólo una ayuda más para juntar el dinero que vas a necesitar para cuando te retires. Según expertos, si sólo se tiene la afore al final de tu vida laboral no tendrás suficiente dinero para retirarte dignamente, por eso debes hacer un esfuerzo por estar en la mejor afore siempre y además, buscar otras formas de ahorro e inversión para complementar esta.

Te debe importar porque nadie quiere ser viejito y no poder disfrutar de la vida, ¿o si?

¿Y eso de las aportaciones voluntarias?
Las afores te ofrecen que hagas aportaciones voluntarias para hacer crecer tu ahorro. Este dinero que inviertas es para tu retiro y mientras no la saques de la cuenta es deducible de impuestos.

El beneficio es que no necesitas tener un monto mínimo para poder invertir en instrumentos que de otra forma no tendrías acceso.

Digamos que es una opción para juntar un poco más para el retiro. Y es tan sencillo que algunas afores lo permiten hacer desde Internet, o vía nómina.

¿Me conviene que todo lo que puedo ahorrar lo invierta en afore?
Todo sujeto financiero inteligente debe tener esto claro: en inversiones, una de las reglas más importantes es la diversificación.

Así que es mejor que además de lo que puedas aportar a las aportaciones voluntarias, busques otros instrumentos. Que vayas diversificando conforme crezcan tus ingresos y que establezcas metas a corto, mediano y largo plazo. No olvides pensar en inversiones con más riesgo y largo plazo como la Bolsa Mexicana de Valores por medio de fondos de inversión o el inversiones tangibles como los bienes raíces.

Espero esto les sirva. Dejen su opinión en la zona de comentarios y sigamos la conversación en Twitter: @vivircomoreina