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Los mexicanos ahorran poco y tarde. Este dato a nadie le sorprende, pensarás mientras lo lees. Pues te recomiendo que sigas leyendo porque las implicaciones afectan a todos, quizá tú seas de los pocos ahorradores, ¿pero tus papás?, ¿tus hermanos? Y si ellos no ahorran, ¿quién los va a ayudar?
Estos datos, que llamaron mucho mi atención, los leí en un librito que me encontré caminando en la Convención Nacional de Aseguradoras organizada por la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros. Es un estudio de Axa llamado “Reflexiones Axa ¿Futuro incierto? Es hora de ahorrar”. ¡Está buenísimo! Miren, les dejo algunos de los datos que más me llamaron la atención. Me parece que debemos pensar en qué categoría nos encontramos, ¿estamos dentro de los que ahorramos, o fuera?, ¿y nuestros seres queridos?
Ahorro paupérrimo
43% de la población dice NO tener una reserva de dinero en caso de emergencia. Esto quiere decir que el día que se vive una eventualidad –como una enfermedad que requiere intervención hospitalaria- casi la mitad de la población tendría problemas en enfrentarlo. Asumiendo que no tienen seguros de gastos médicos mayores.
84% de los mexicanos no acostumbra ahorrar. Esto quiere decir que sólo 3 de cada 20 mexicanos tienen el hábito del ahorro. Y lo que me gusta del estudio es el siguiente comentario: “Los niveles de pobreza de un país limitan la capacidad de ahorro. Sin embargo, es importante observar que la falta de ahorro no es sólo un asunto de pobreza; incluso los mexicanos con recursos económicos suficientes no ahorran a largo plazo ni prevén un retiro adecuadamente”.
Los mexicanos no piensan en el retiro, pero esto ya lo sabemos. Ahora les muestro lo poco que nos importa ser viejitos… En México, según este estudio de Axa, se ahorra 6.5% de los ingresos para el sistema de ahorro para el retiro, es decir, la aportación obligatoria para las afores. Los bolivianos, en comparación, aportan 12.2%; los salvadoreños 13%; los uruguayos, 15%; y los colombianos, 16%. Y si nos comparamos con los europeos, el dato es más triste. En Europa se aporta entre 3 y 5 veces más porcentaje de salario al retiro que los mexicanos.
Ahorro tardío
Para lograr un retiro digno se recomienda ahorrar desde los 20 años para contar con un ahorro constante de 40 años. Según el estudio de Axa los mexicanos empiezan a ahorrar para el retiro de forma voluntaria más tarde que el promedio de países de la OCDE, que es el de los 30 años. No hay mucha información al respecto, pero habrá unos que empiecen a los 31 y otros a los 39.
Por no empezar a ahorrar a los 20 años, sino más allá de los 30, tendrían que ahorrar 50% más de cada aportación para compensar el retraso.
Si no ahorramos de forma voluntaria, más, tendremos que llegar al retiro y cortar nuestros gastos por un 70%. ¿Será posible hacer esto?
Por favor dejen sus opiniones en la zona de comentarios y sigamos la conversación en Twitter: @vivircomoreina
Regina Reyes-Heroles C. ahorraba la mitad de todos sus ‘domingos’ sin saber para qué, hasta que descubrió los libros y los zapatos.
EN EFECTO, ESTO CREO SE DEBE A LA POCA CULTURA QUE SE TIENE EN NUESTRO PAIS MEXICO EN CUANTO AL TEMA DEL AHORRO, ES UNA CULTURA E INFORMACION QUE APENAS HASTA POCO TIEMPO ATRAS SE ESTA IMPULZANDO Y QUE SE DEBE DE ENSEÑAR DESDE LAS PRIMERAS ETAPAS DE LA JUVENTUD, ME ATREVO A DECIR QUE LO DEBERIAN DE INCULCAR EN NUESTRAS ESCUELAS Y ESPECIALMENTE EN LA ETAPA PRIMARIA.
MUCHAS GRACIAS POR EL ESPACIO.
Desafortunamdamente la desigualdad económica en México cada vez es mas amplia. Dificilmente para personas con ingreso bajo es casi imposible proyectar esta situación. Lo importante es tener visión de negocio y no ser una persona mas que solo este esperando llegar a los sesenta y retirarse. Hay que emprender.
De muy poco sirve ahorrar. Ahorrar es pensamiento de pobres, según Kiyosaki, y estoy de acuerdo con él. La mentalidad a modificar es “dejar de ahorrar para gastar en pasivos”,, y “ahorrar para invertir en activos”.. Pasivos= Lo que te genera gastos, sea lo que sea,,,,incluso una casa,,,Activos= Lo que te genera dinero, como un negocio, un bien raíz que te genere rentas, utilidades, etc. no solo impuestos, y cosas por el estilo,,,, el mensaje del artículo va dirigido a que compres seguros dotales,,, que lo único que te generan si llegas al final de los mismos, es dinero devaluado que bien pudiste invertir en otra cosa, no gastarlo en esa tipo de seguros. En todo caso, para proteger el patrimonio familiar en caso de fallecimiento, entonces mejor compra un seguro barato que no implique inversión,, o sea, un temporal…….y la diferencia ahórrala para que puedas invertir en activos….no le des esa diferencia a una compañía que te regresará el dinero devaluado,,,,
Estimado Francisco,
Gracias por tu comentario.
En ningún momento planteo que hay que comprar seguros dotales. Este espacio es para compartir datos e ideas sobe finanzas personales, no vender productos. Yo invito a la reflexión sobre por qué no ahorramos, y por qué no ahorramos a largo plazo. Hago mención de la afore, se podría invertir en la parte de ahorro voluntario, pero también he hablado -en otros posts de este blog- sobre inversiones en activos -como el de inversiones inmobiliarias para renta que mencionas-, y de inversiones en bolsa.
No obstante, me parece que el ahorro no es “pensamiento de pobres” como mencionas, sino un primer paso para poder invertir.
Saludos, Regina
Hola!!!
Mi comentario a cerca de que si los mexicanos ahorramos poco y tarde… creo que tiene mucho que ver que no tenemos la costumbre del ahorro, quizas nuestro problema es la educación financiera que en muchos casos es poca o nula, en el peor de los casos es pocaa y en ocasiones incorrecta. Me declaro una persona novata en asunto de las finanzas personales y creo que apenas estoy comprendiendo lo importante del ahorro y la planificación para el retiro. Y es cierto México no tiene aun una cultura sólida en cuanto a este tema comparado con los otros países… pero que también depende de cada quien involucrarnos un poco más en este tema… como dicen .. de poco en poco se puede hacer mucho !!!. Saludos
Lo bueno que haces mencion en donde leiste esa informacion, yo estoy de acuerdo con Francisco hay que emprender e invertir para buscar un retiro digno y no estar mentalizado a vivir del ahorro de un dinero muy devaluado.
Slds desde Mexicali,B.C.
En general los mexicanos ahorramos (es decir acumulamos) para después gastarlo, pero no lo transformamos en inversión (es decir en multiplicar el dinero para nuestro retiro).
UN jóven que inicia su vida productiva a los 20 años puede retirarse tan jóven como 40 años, invirtiendo en bolsa de valores (me parece que es la mejor opción),es decir puede seguir trabajando por gusto pero no por necesidad como la mayoria de nosotros.
Saludos, Humberto.
hola regina:
tu articulo me parece de lo mas interesante, sigo tu columna desde que me suscribi a la revista de dinero inteligente, y no tienes idea de como uds me han ayudado a ampliar mi panorama,yo era una neofita en finanzas personales, como recien egresada y recien empleada hace 4 meses aproveche mi “sueldito” para hacer lo que se me antojaba, comer, comprar y comprar, tal vez planificaba un presupuesto pero una cosa es el papel y otra muy distinta la practica, a lo que voy es que se que tengo que ahorrar porque si me preocupa mi futuro, y creo que ya gaste y despilfarre lo suficiente de acuerdo a mi salario, pero mi duda es por donde empezar a ahorrar? ahorro primero en una cuenta de ahorro en el banco de mi preferencia? o mejor me espero y busco invertir cuando tenga un aumento de sueldo? o lo que ahorro lo meto a mi afore? que por cierto, aun no tengo porque en ese tema estoy completamente perdida, asi que me gustaria que algun dia expusieras el tema de la afore algo asi como puntos basicos, porque la información que circula por ahi para mi es un poco confusa,ademas te digo por experiencia propia y no tan propia que acerca de ese tema tan importante para nuestro futuro andamos bastante perdidos los jovenes que recientemente empezamos a laborar.
saludos y gracias, sheila
Sheila,
Gracias por tu comentario.
No soy asesora en finanzas, sino periodista de finanzas personales, sin embargo, en las entrevistas que he hecho de casos similares al tuyo, lo que recomiendan expertos es ahorrar por lo menos el 10% del sueldo, desde un inicio, para que con el tiempo esto sea una disciplina y no te cueste trabajo.
Yo te recomendaría sentarte con un asesor financiero y preguntar qué opciones tienes según tu sueldo, tolerancia al riesgo y metas.
Quizá debas ahorrar en una cuenta de ahorro al inicio para juntar lo suficiente para una inversión en fondos de inversión.
Si lo depositas en tu afore, que es una buena idea, recuerda que es para el retiro y que si lo sacas antes de tiempo deberás pagar los impuestos que dedujiste.
La otra opción, como bien mencionan algunos comentarios es buscar emprender un negocio o invertir en bienes raíces, pero como sabrás, para esto debes primero juntar un monto importante.
La iniciativa ya la tienes, ahora empieza con este 10% y ve si puedes cada vez un poco más. Habla al banco en el que tienes tu nómina y pregunta por los productos que ellos te pueden ofrecer y después ve a un banco “de tu preferencia” como dices y COMPARA.
Espero esto te ayude. Prometo hacer ya un post sobre afores.
Saludos, Regina
Estimada Regina:
¿Me puedes decir como contactar a un asesor de finanzas persaonales? He tratado de contactar a alguno pero no he podido, espero que puedas escribir sobre este tema.
Gracias, Humberto.
Acertados los comentarios de Regina en relacïón a que los mexicanos ahoramos poco y además con metas a corto plazo. Seremos un país con certidumbre en las finanzas familiares cuando usemos los seguros de vida adecuadamente, AXA me ha dado la pauta, todo depende que tanto quiera tener dinero para mi retiro. Gracias Regina.