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CompartirTal parece que reestructurar un crédito en los bancos se está convirtiendo en una odisea digna de Indiana Jones o James Bond, porque aún cuando diversas instituciones bancarias han lanzado programas para los atribulados acreedores, los requisitos dificultan su acceso.
Por ejemplo, Banorte estuvo un tiempo ofreciendo sacar su tarjeta de crédito y diciendo que permitiría a sus tarjetahabientes transferir deudas de otras tarjetas con una tasa preferencial de 25% hasta por 6 meses. Sin embargo, a decir del call center del banco, esto ya no es factible a menos que el usuario utilice previamente su tarjeta durante 6 meses.
Por fin, si eres deudor y estás buscando bajarle a tus deudas ¿no sería más lógico que no te hagan endeudarte aún más? Cierto, según Banorte la idea es que el tarjetahabiente haga su propio historial crediticio, pero qué no pueden checar el “historial” en el Buró de Crédito?
Luego está Banamex, que ofrece una tasa preferencial a sus “clientes cumpidos”, nada más que el cliente cumplido no es el que paga a tiempo, sino el que sigue gastando con el plástico y pagando.
Finalmente, Bancomer ofreció recientemente bajar hasta 60% el rédito de sus tarjetas de crédito a quienes paguen durante tres meses seguidos al menos el doble del mínimo y/o quienes tengan su nómina en este banco. Mi pregunta es, si el deudor a duras penas está pagando el mínimo, con tasas de 54%, ¿cómo pretenden que pague el doble del mínimo?
Ciertamente nadie está a favor de que los deudores incumplan con el pago de sus deudas y por supuesto que deben hacerse responsables si decidieron utilizar sus plásticos, pero también ciertamente la situación económica, el desempleo y las altas tasas son una combinación venenosa y mortal.
¿No tendrán miedo los bancos de que les pase como a la rana que ayudó al alacrán a pasar el río? ¿Qué opinas? ¿Te has acercado a algún banco para reestructurar? ¿Qué tan complicado o no fue? ¿Consideras que los programas de reestructura sí están ayudando?
Momento de ayudar
En medio de esta crisis no sólo las personas están enfrentando un duro futuro, también los miles de perros que día a día son maltratados y abandonados y que buscan una segunda oportunidad.
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Yo apenas trate de hacer una reestructura, pero me dijeron que primero pagara un saldo vencido para poder restructurar, pagué dicho saldo vencido, y me comunique al banco para mi restructura y oh! sorpresa me dijeron que hablara en un mes para ver si se podia son unos mentirosos
Yo quize reestructurar con Santander, pero me dijeron que solo podian ofrecerme poner el saldo a plazos, el pago mensual del plazo que me ofrecian era mas alto que el pago minimo mensual que no podia pagar, por eso deje de pagar, y ahora me llegan cartas donde me ofrecen hasta el 70% de descuento de la deuda, por que siempre el incumplido sale ganando, dure como 6 años pagando puntual mis tarjetas y nunca me dieron ni un descuento ni nada y ahora hasta super descuentos en el saldo total…
Es cierto en banamex les liquide la tarjeta y cada mes me bajan la calificacion de cliente cumplido ,que en este momento no me interesa,por que son unos ususreros.
Ahora tengo otra tarjeta de banamex a la que debo y ya voy a dejar de pagar para obtener una reestructura,por que a la buena no quieren.
Dejo de pagar,reestructuro a fuerza, pago y rompo las tarjetas.
saludos
Yo intente restructurar con santander, me dijeron como mi cuenta esta al corriente no era posible restructurar en ese momento, que tomaban mis datos y que ellos se comunicaban conmigo en unmes para darme respuesta…… sigo esperando la respuesta, pero para mi el mensaje fue claro si estas al corriente nada, estando en mora negociamos.
En bancomer estando al corriente pedi la resructura me la dieron a 60 meses tasa de 18% anual mi pago minimo bajo a la mitad,solo tuve que hacer el pago minimo del mes y se resolvio de inmedito. a mi me ayudo por que necesito liquidez.
Restructure con Banamex dos tarjetas de credito y un credito personal opciones en los cuales tenia una mora de doce meses, pagando solo el 50% del total del adeudo en un solo pago, la quita fue de $300,000 pesos. Lamentablmemente creo que solo se premia a quien no paga.
Coincidiendo con los companeros, a mi me paso lo siguiente trate de renegociar a un plazo largo una deuda de HSBC, me dijeron que no se podia, que ya estaba muy bajo el interes, a lo mejor quieren que les deje de pagar varios meses para que se eduquen.
bancomer si me ayudo a pesar de que estaba pagando a tiempo , pero ocupaba liquidez, banorte me ayudo mucho mas , porque me absorbio unas deudas que ni mi madre pense me ayudaria si tuviera el dinero y finalmente mi hermano menor me ha dicho que , lo que el hace es de jar de pagar, varios meses, solo se requiere aguantar la presion y el bloqueo posterior del banco y te hacen una fuerte rebaja, por que hacen eso??, solo Dios sabe.
Trate de negociar con Banamex, pero desde la persona que me contesto me empezo a tratar como si yo fuera un pillo, digo no se vale, me quede sin trabajo pero aun asi quiero hacerle frente a mis compromisos y asi me tratan? Pues ahora a ver que pasa, pero eso si, me siguen llegando cartas muy amables para que les llame y segun ellos reestructure, quien los entiende?
A principios de este mes y ante la difícil situación económica que personalmente estoy viviendo, me comuniqué con Santander para solicitar un “plan de pagos”, yo nunca he dejado de pagar mi tarjeta pero ante el alarmante aumento de la tasa de interés y el hecho de que no estoy trabajando, me ví en la necesidad de acercarme al Banco para restructurar mi adeudo. Después de más de 40 minutos al teléfono y de enviar una carta en la cual les indicó el motivo por el cual solicito un plan de pagos, logré mi objetivo. Sin embargo, la carta que me pidieron, es para notificar al Buró de Crédito mi situación, según el Banco no tendrá un efecto negativo en mi historial, pero no me confio mucho de ello y espero que no me afecte en mi búsqueda de empleo, ya que en un artículo leí que algunas empresas también verifican el Buró de Crédito de los aspirantes.
De pronto me viene a la mente esa imagen del ajiotista malvado. Mi abuelita solia pedir prestado a una mujer que literalmente daba miedo. Cobraba muchisimo y era del terror. La personas aprendimos a temerle a los prestamistas pero los bancos llegaron con caras de “buenas gentes” y no les temimos tanto como a los prestamistas. Nos confiamos y ahora los bancos se comportan como la mujer que le prestaba a mi abuela.
No digo que solo los bancos sean los unicos mounstruos, creo que pedir prestado es un contrato que uno firma con un mounstruo (sea quien sea)
Que tal en 2006 yo debia a Banamex cerca de 30 mil pesos y como me las veia un poco dificil con la mensualidad solicité un Plan Personal de Pagos, y fue una trampa mayor. El interes mensual era arriba del 3% y el del Plan Personal resultó del 39% mas comisiones y pues me ahorque, perdí el empleo y ya no pude pagar nada, ahorita el banco dice que debo casi 200 mil.. y ya no pude restructurar nada.. haber que pasa, al menos el banco tiene el domicilio de mi ex trabajo. Fui a Banorte pero no quisieron que por que segun ellos ya habian completado los creditos que podian otorgar. En Santander me ofrecieron los 205,000 osea que paga y me sobraban 5 mil pero tenia que pagar a 6 meses para tener tasa baja de lo contrario se subiria igual a la de banamex. no acepte, haber qe pasa. Sin trabajo.
hey qué tal… estoy en una situación parecida, no es con tarjetas de crédito, es con un credinómina Banorte que pedí en agosto por 15,000 pesos, después en diciembre quedé desempleada y desde entonces no he pagado nada pq aún no consigo otro trabajo :S apenas me hablaron de un despacho jurídico diciendome q tenía q pagar al menos 3,000 pesos el día de mañana y después veían cómo reestructurar mi deuda… la cosa es q soy estudiante, sin trabajo, y ni cómo conseguir ese dinero ni pagar después aún con reestructuración… qué va a pasar, me llevarán a la cárcel?? ni para embargarme pq no tengo nada jaja aplica igual q con las TDC??
tengo miedo!!! :O
Los bancos a partir de febrero iniciaron junto con Condusef, un plan de reestructuras tanto para los que estan al corriente como para los que presentan atrasos, asi que podran acudir a las UNE de cada banco o a la CONDUSEF para solicitarlo….
es importante mecionar por los comentarios de arriba, para los que han pagado en quita o descuento…que ello les puede llegar a afectar en su historial creditico ya que el banco los dejara penalizados o castigados por un periodo de 6 años, por pagar una cantidad menor a la que se debia, y por lo regular se paga ademas a un despacho de cobranza, asi que hay que tener cuidado al liquidar el adeudo, establecer bien las condiciones…
Saludos…
Mi punto de vista como abogado, y respaldado por las experiencias leídas en todos los Foros de deudores,es el siguiente:
ANTECEDENTES
Los bancos comerciales tienen un areá de cobranza y/o de atención especializada, que intentan comunicación con los deudores que presenten atrasos de más de un mes, a afecto de invitarlos inicialmente a efectuar el pago pendiente, y si existen problemas de liquidez, dichas areás estan autorizadas a ofrecer planes de pagos previamente autorizados.
2.- Si después de tres meses el deudor sigue sin efectuar pago alguno, el Banco turna la cuenta o deuda, para su recuperación extrajudicial a Despachos Externos, con los cuales ha firmado previamente CONTRATOS DE PRESTACION DE SERVICOS, en cuyas cláusulas se estipulan comisiones de aproximadamente el 20 % sobre el monto recuperado.
PROBLEMATICA QUE SE CONSIDERA VIOLATORIA DE GARANTIAS INDIVIDUALES: El Banco Comercial violando el principio de seguridad jurídica contemplado en los artículo 14 y 16 de la Carta Magna, delega SUPUESTAS facultades de cobranza a un tercero, sin PREVIA NOTIFICACION AL CLIENTE O DEUDOR, lo que ocasiona que el cliente O DEUDOR no tenga SEGURIDAD JURIDICA, respecto si el Despacho Externo o TERCERO, realmente recibió UN PODER ESPECIAL PARA PLEITOS Y COBRANZAS por conducto del BANCO, y así los ofrecimientos de pago se PUEDAN considerar como directamente del BANCO. Lo cual se evidencia en la práctica, ya que los Despachos Externos jamás exhiben el PODER referido, o documento alguno que acredite que tienen facultades de cobro en nombre y representación del BANCO, y el cliente o deudor se encuentra en la INCERTIDUMBRE absoluta o INSEGURIDAD JURIDICA, ya que no tiene la certeza de que los Convenios que pueda celebrar con el DESPACHO EXTERNO O TERCERO, sean reconocidos después por el ACREEDOR o BANCO.
CONSECUENCIAS
Los clientes o deudores, tienen un ALTO RIESGO, al momento de celebrar convenios de pago con los DESPACHOS EXTERNOS, ya que el Banco libremente en cualquier momento puede dejar de reconocer dichos Convenios, al no existir SEGURIDAD JURIDICA en la delegación de facultades de cobranza, ya que no se hizo del conocimiento del CLIENTE O DEUDOR en modo alguno.
Me parece una torpeza y una muestra decodicia insaciable el hecho de que los bancos, en vez de facilitarle al deudor el pago de su deuda, lo ubique como un deudor moroso, sin más. La situación económica actual, tan grave como es, no la ideamos, ni la pusimos en práctica, los tarjetahabientes. Cuando nos ofrecieron las tarjetas, jamás nos dijeron que habría acoso telefónico o epistolar, dejándonos amedrentados e impotentes por no poder realizar nuestros pagos. Qué pena. Yo quiero pagar, pero no puedo. Los bancos no quieren negociar y todo cuanto gano por vía de mi salario, directo va a parar a los bancos. No es vida y no ser puede seguir así. Temo que habrá un gran problema derivado de esta presión. Agradezco este espacio para poder expresar mi frustración e impotencia.
Es verdad … no es posible tratar con los bancos… ya tengo tres años que deje de usar tarjetas de crédito… puras de débito… la última tarjeta de crédito que tuve me dejo un trago muy amargo… y fue precisamente con el banco más lacra de todos… SANTANDER SERFIN… es cierto que me retrase en unos pagos y ocasione por mi morosidad una excesivo endeudamiento, cuando trate de negociar no me fue posible, asi que deje de pagar durante un periodo de tres o cuatro meses, (momento que aproveche para ahorrar) cumplido este lapso me llego una notificacion donde me perdonaban el 70% de la deuda si lo liquidaba dentro de ese mismo periodo (pagaria realmente lo que habia solicitado en prestamo…. pero sin intereses)… asi que aproveche y liquide, pero como ya me supo el hecho de tener una cuenta aparte (producto del ahorro) ahora me pido prestado a mi mismo y sin limite de tiempo y sin intereses… ni modo dejaron de ganar conmigo…
Lo malo es que uno como tarjetahabiente no es un ladrón, sin embargo asi nos tratan, es verdad que por la situacion nos obligan en algunos casos a subsistir del mismo crédito, la idea siempre ha sido pagar, pero sin trabajo, con impuestos por todo, los que tienen trabajo el mini salario, entonces, si no provocamos la situación financiera al menos no directamente, por que siempre el trabajador tiene que pagar los platos rotos de una economía en quiebra, entonces como se resolvera esto?? acaso el no pagar es la manera mas viable, por que no se ponen mejor los bancos a reestructurar sin intereses de por medio (en su tiempo ya cobraron y muy altas tasas) que den plazos largos y poco a poco de peso en peso, se van capitalizando los bancos y los deudores salimos por fin, mientras más paguemos, mas rápido salimos, así de fácil no?? pero los bancos e instituciones de crédito siempre quieren ganar, sangrando al pueblo como sea, o no??
Hola, pues tal parece que no soy la unica que pasa por lo mismo, lamentablemente los bancos usureros solo les importa sacarle mas a la gente. Yo tambien trate de reestructurar las deudas de 4 tarjetas con banamex y la persona que me contesto de una manera poco amable no quiso darme saldos de mis cuentas casi le rogue para que me ijera por que yo queria pagarles aunque sea poco a poco,pero no! parece que hablaba con una sorda, asi que definitivamente no les voy a pagar, por que al igual que muchos mientras pague a tiempo no tuve ningun beneficio. Y ahora mi situacion es muy dificil sin contar con un trabajo estable.
Ni modo!!!
YO PERDI MI TRABAJO TRATE DE PAGAR LA MAYOR PARTE DE MIS TARJETAS. ME FUE IMPOSIBLE PAGAR TODAS ASI QUE TRATE DE CONVENIR UNA FORMA DE PAGO DE LAS RESTANTES MEDIANTE ALGUN PLAZO . ME TRATARON COMO DELINCUENTE DE FORMA GROSERA ME AMENAZARON DE QUE SI NO PAGABA AL MOMENTO ME IBAN A EMBARGAR MIS PROPIEDADES. TOTAL DEJE DE PAGAR ANTE LA IMPOSIBILIDAD DE UN ARREGLO .DESPUES DE SUFRIR ALGUNOS MESES EL ACOSO TERRORISTA DE LAS COMPAÑIAS DE COBRANZA HACE POCO ME LLEGO UNA OFERTA DONDE ME PERDONABAN 100% LOS INTERESES Y MAS DEL 50% DE MI DEUDA ORIGINAL A CAMBIO DE PAGAR DE INMEDIATO
Y YO ME PREGUNTO PORQUE EL BANCO NO ME ACEPTO ANTERIORMENTE PAGARLES EL TOTAL DE MI DEUDA CON INTERESES SOLO QUE A UNA MENSUALIDAD MAS BAJA Y A UN PLAZO MAYOR.EN CONCLUCION CONVIENE MAS DEJAR DE PAGAR Y ESPERAR UN ARREGLO CON LOS DESPACHAOS DE COBRANZA CARROÑEROS
mi caso es referente a un prestamo de credinomina, me quede sin trabajo y hasta la fecha no he podido pagar, ni siquiera abonar porque es muy alto lo que solicitan.
y no he podido pagar.. apenas me alcanza para comer.
yo creo que lo que tenemos que hacer es unirnos todos para convatir a estos delincuentes
porque ademas de que actuan con engaños, nos quitan hasta lo ultimo que uno tiene, alguien tiene que poner un alto a todo esto.
yo debo tre años y medio , al principio busque un arreglo, y no me aseptaron lo que prometi pagarles cada 15 dias, ellos pedian el doble de lo que yo podia pagar y como no asepte lo que requerian no hubo arreglo.
bebia 20.000 ahora no se cuanto sera.
he recido llamadas y no se imaginan …… tambien algunos cartas en donde me invitan a llegar a un arreglo, pero como siempre ellos ponen las condiciones y ya se imaginaran…
mi pregunta es:
hay un buen abogado que nos pueda sacar de esto.
cuando me van a quitar del buro.?
algun dia lo haran aunque no pague?
cuales son las recomendaciones a seguir?
a que debo temer?
que debemos hacer y que no debemos haceer?
que alguien me eexplique.
saludos cuidense mucho.
[...] cuando las deudas prescriben, no es recomendable que un deudor mantenga la totalidad de sus esperanzas en que el acreedor no inici…. Una demanda presentada en el último minuto del término de los diez años podría interrumpir la [...]
Yo he pasado por casi todo lo que se ha comentado en el blog, yo era una fuerte usuaria de tarjetas y durante 8 años desde que tuve mi primera trajeta nunca tuve un atraso de nada. Cuando inició la crisis se me fueron los intereses al doble en todas las tarjetas y no había dinero que alcanzara, solicité reestructuras y me dijeron en efecto que hasta que me atrasara, me atrasé para ver si así podía negociar y durante 6 meses he estado pagando con Banorte una cantidad fija que se suponía era de reestructura y que bajaría mi saldo porque quedaría fijo y la semana psada que me volví a atrasar por falta de dinero, cuando les pregunto cual esra mi saldo, resultaba que era el mismo que cuando solicité la reestructura; la razón NO HABIA TAL REESTRUCTURA, así que los que estuve pagando durante 6 meses se fue a intereses únicamente y yo sigo debiéndole lo mismo al banco. Con bancomer me atrasé y olímpicamente y sin aviso domiciliaron mi mensualidad, así que ahora de manera automática me quitan el dinero. Evidentemente no piensan que le dinero que me pagan no es solo para pagar las tarjetas, sino para comer no?, creo que los bancos están abusando, están engañando y no están ayudando para nada y creo que eso tampoco ayuda a la recuperación del consumo y por ende no ayuda a la recuperación del país. Los únicos que están recuperando y ganando son los bancos, ¿pues que nadie puede hacer nada para pararlos? Recientemente recibí igualmente la recomendación de alguien que trabaja para un banco, de dejar de pagar por 6 meses hasta que reciba la quita, sé que tendré que pagar todo en un solo pago, pero al menos bajará, no que así, no importa cuanto pague sigo debiendo lo mismo!!!!
Con Santander prácticamente reestructurar no es opción, decidí conseguir un adelanto de sueldo (sin intereses) y pague, de inmediato realicé la cancelación del plástico, lo cual fue una pesadilla (una hora y fracción con el ejecutivo de “recuperación) haciendo una serie de maravillosos ofrecimientos para no cancelar la cuenta, como dobles puntos, meses “sin intereses” en todas mis compras, seguros regalados, pero JAMÁS UNA REDUCCIÓN EN LA TASA.
Ahora solo me queda BANAMEX y una gran lección del uso de las tarjetas de crédito. Saludos y suerte a todos con esta pesadilla de las “MARAVILLOSAS TARJETAS DE CREDITO”
Yo manejo dos tarjetas con HSBC, en una con muchoc contratiempos logre realizar un acuerdo que parecia era con el banco directamente pero oh sorpresa me dicen ahora 5 meses despues que es con un bufete de abogansters de HSBC, y del monto establecido que me indicaron pagar mensualmente y que no cobrarian ya mas intereses pues ya estaban calculados ahora en mi estado de cuenta veo que me quitan poco más de un 10% de comiciones y por lo tanto no acabaria de pagar en el tiempo establecido sino en más tiempo. Son unos tramposos estos de HSBC e intenta uno hablar a linea directa (una eternidad para que te contesten) y cuando contestan no dan una solución solo incian siga uno pagando para no generar intereses mayores o ahora te evaden no asi cuando estaban llame y llame a la casa, he tratado de solucionar esto ya que aun realizado el convenio y las tranzas que hacen no se puede continuar con estos rater… si lo que quieren es que les deje de pagar, pues les dejare de pagar.
Si deseas un mal lugar para trabajar elige al Bufete Juridico Pazos Chavez (Asecon): cada quincena te pagan incompleto, los bonos son mentira, tu horario no te lo cumplen y te piden màs tiempo, nunca te dan el seguro social, sus metas son inalcanzables y por si fuera poco si faltas un dìa te descuentan tres y si tienes tres retardos te descuentan dos dìas. Son unos ladrones y negreros.
Si deseas un mal lugar para trabajar elige al Despacho Juridico Cordero S.C ( PUE-VER) cada quincena te pagan incompleto, los bonos son mentira, tu horario no te lo cumplen y te piden màs tiempo, nunca te dan el seguro social, sus metas son inalcanzables y por si fuera poco si faltas un dìa te descuentan tres y si tienes tres retardos te descuentan dos dìas. Son unos ladrones y negreros.