En la revista Dinero Inteligente estrenamos columna con consultas sobre seguros. Su autor es Eloy López.

Aquí va la primera junto con la invitación a que nos mandes tus consultas a elexperto@expansion.com.mx

PREGUNTA: Quisiera me asesorara para comprar un seguro para el retiro. Me ofrecen uno a 20 años, que se puede pagar en Udis o en dólares. Se llama Vida Mujer, de Seguros Monterrey. Cuando concluya me dará 70% del ahorro, lo que se agrega a la prima para dar 115% de la suma asegurada. Si me puede recomendar un seguro que me diera más dividendos se lo agradeceré.

Laura L.

RESPUESTA: El seguro Vida Mujer es excelente para ahorro y protección, sobre todo por las coberturas ya incluidas, pero no es un seguro de retiro. Tienes que evaluar las diferentes opciones para el retiro. Los seguros para el retiro tienen incentivos fiscales que puedes aprovechar, de acuerdo con los artículos 218 y 176 de la ley del impuesto sobre la renta. En uno puedes deducir hasta 152,000 pesos anuales (en realidad, se difiere el pago de impuestos hasta el año en que sacas el dinero) y en el otro plan, de acuerdo con el artículo 176, puedes deducir hasta cinco veces el salario mínimo (cerca de 105,000 pesos) o un máximo de 10% de tu ingreso.
Te recomiendo evaluar con tu agente los siguientes seguros de retiro:
Imagina Ser, de Seguros Monterrey; Imagina Ser+, un plan personal de retiro ( PPR), incluye seguro de vida, ahorro deducible según el artículo 176 de la ley del ISR;

Proyecta Afecto de GNP (aplica el artículo 218);

Consolida Tu Plan Personal de Retiro, de GNP. Estos incluyen seguro de vida.

O bien: Elige de GNP (puedes aprovechar las deducciones de los artículos 218 Y 176) o el

Optimaxx Plus de Seguros Allianz, al que le puedes agregar un seguro de vida, si así lo quieres.

Eloy López es asesor en seguros. Puedes verlo en su página o seguirlo en twitter. Envía tus consultas a elexperto@expansion.com.mx

Cuando estaba en sus 20, Héctor Cázares quería un vehículo 4X4. Y más cuando el vecino tuvo uno. Como no le alcanzaba para uno nuevo, esperó dos años a que su vecino se lo vendiera. Ahí se dio cuenta de cómo se le podía ir el dinero en algo que ni siquiera disfrutaba tanto.
El vecino era un médico que trabajaba en la sierra y vaya que le dio uso rudo al 4X4. A Héctor ya sólo le tocó un vehículo gastado para transportarse de su casa a la oficina, en un entorno urbano. Cansado de meterle tantos recursos en reparaciones, en cuanto le cambió la batería se deshizo de él y se compró un coche más acorde con su nueva condición de casado –un Seat Toledo, aburrido pero ahorrador de gasolina-.

¿Cuánto quieres dedicarle a tu auto?

La historia puede servirle a Cázares, subdirector de Vida y Ahorro de Axa Seguros, para promover el ahorro. Axa acaba de lanzar un producto llamado “Abrepuertas”, con una campaña que habla de los gastos elefante, que requieren mucho mantenimiento y que impiden que se alcancen metas más deseables.
La compañía encontró que en México sí se ahorra, pero es difícil encontrar buenos lugares en los cuales poner el dinero. Presentó un producto para ahorrar en dólares, a largo plazo –mínimo 10 años-. En realidad, no es ninguna novedad. La mayoría de las empresas aseguradoras ya tienen productos en dólares. Mira ejemplos de Axa, MetLife, Seguros Monterrey, GNP y Bancomer.
Un ejemplo de Axa: si alguien quiere juntar 40,000 dólares en 10 años, tendría que aportar 3,946 pesos al mes (en realidad 304 dólares). Al cabo de ese tiempo tendrá los 40,000 dólares y durante los 10 años habrá disfrutado de una cantidad asegurada en caso de fallecimiento. El total aportado por el ahorrador: 36,480 dólares, o sea que el dinero tendrá un rendimiento de 9.6% en 10 años, o de 2% anual.
Dos ventajas: tendrás el monto que te propusiste y además cuentas con un seguro de vida. Una desventaja: el rendimiento es negativo si tomas en cuenta la inflación. Pero ese es el precio que pagas por la seguridad.
El gran motivador para comprar estos seguros es que te obligan a ahorrar. Si lograras encontrar los cables del cerebro en los que reside la disciplina, podrías sustituir el plan con otro que sí genere rendimientos y completarlo con un seguro de vida temporal, que compras aparte.