En la revista Dinero Inteligente estrenamos columna con consultas sobre seguros. Su autor es Eloy López.

Aquí va la primera junto con la invitación a que nos mandes tus consultas a elexperto@expansion.com.mx

PREGUNTA: Quisiera me asesorara para comprar un seguro para el retiro. Me ofrecen uno a 20 años, que se puede pagar en Udis o en dólares. Se llama Vida Mujer, de Seguros Monterrey. Cuando concluya me dará 70% del ahorro, lo que se agrega a la prima para dar 115% de la suma asegurada. Si me puede recomendar un seguro que me diera más dividendos se lo agradeceré.

Laura L.

RESPUESTA: El seguro Vida Mujer es excelente para ahorro y protección, sobre todo por las coberturas ya incluidas, pero no es un seguro de retiro. Tienes que evaluar las diferentes opciones para el retiro. Los seguros para el retiro tienen incentivos fiscales que puedes aprovechar, de acuerdo con los artículos 218 y 176 de la ley del impuesto sobre la renta. En uno puedes deducir hasta 152,000 pesos anuales (en realidad, se difiere el pago de impuestos hasta el año en que sacas el dinero) y en el otro plan, de acuerdo con el artículo 176, puedes deducir hasta cinco veces el salario mínimo (cerca de 105,000 pesos) o un máximo de 10% de tu ingreso.
Te recomiendo evaluar con tu agente los siguientes seguros de retiro:
Imagina Ser, de Seguros Monterrey; Imagina Ser+, un plan personal de retiro ( PPR), incluye seguro de vida, ahorro deducible según el artículo 176 de la ley del ISR;

Proyecta Afecto de GNP (aplica el artículo 218);

Consolida Tu Plan Personal de Retiro, de GNP. Estos incluyen seguro de vida.

O bien: Elige de GNP (puedes aprovechar las deducciones de los artículos 218 Y 176) o el

Optimaxx Plus de Seguros Allianz, al que le puedes agregar un seguro de vida, si así lo quieres.

Eloy López es asesor en seguros. Puedes verlo en su página o seguirlo en twitter. Envía tus consultas a elexperto@expansion.com.mx

El dinero despierta muchas emociones. Puede ayudarte a que te sientas alegre, a veces se convierte en un arma que lastima las relaciones entre amigos o de pareja, la manera en que lo gastas puede ser un síntoma de problemas emocionales más fuertes…

Invitamos a la psicoterapeuta Valeria Villa a escribir una columna en la revista Dinero Inteligente. Aquí te copiamos la primera. ¿Tienes una pregunta para ella? Ponla en los comentarios o envíala a elexperto@expansion.com.mx

Va la columna Dineroterapia:

¿Cómo te sientes?
Por Valeria Villa
Contesta estas preguntas:
1.    ¿Qué lugar entre las cosas que son importantes para ti ocupa el dinero?
2.    ¿Has pensado que eres un fracaso como persona cuando has tenido una racha en la que no te va bien económicamente?
3.    ¿Quieres menos a tu pareja cuando no tiene dinero o pasa por una época de austeridad financiera?
4.    Sí o no: ¿el dinero produce felicidad?
5.    ¿Qué te enseñaron de niño sobre el dinero y su importancia?
El dinero, como todo producto humano, está cargado de emoción, de afecto y de biografía personal. En él depositamos, muchas veces sin darnos cuenta, la sensación de éxito o fracaso, de ser amados mucho o poco por nuestra pareja, de existir o no dependiendo del tamaño de nuestra cuenta del banco. Michael White, un terapeuta australiano, decía que hoy más que nunca la idea de “fracaso personal” es un concepto culturalmente popular.
Es fácil sentirse un fracasado y definirse a uno mismo así en función de lo financiero. “Eres un mal padre” podría decirle la esposa a su marido, si éste no provee sólidamente para el sostenimiento de la familia. “No me quieres suficiente ” le dice él a ella porque le dio un regalo sencillo en su cumpleaños.
Recuerdo el caso de una familia adinerada que terminó hecha añicos por pelearse el patrimonio de la madre. Uno de los hijos llegó a poner a la madre en la cárcel. Hay hermanos que dejan de hablarse para siempre o se traicionan si enfrentaron un problema financiero y no lograron resolverlo inteligente y humanamente.
DINEROTERAPIA se trata de esto y más. Pareja y dinero, tácticas de poder, traiciones e “infidelidades” donde el dinero es protagonista, mensajes inconscientes con los que educamos a nuestros hijos sobre el dinero, la construcción de la identidad personal asociada al lugar que le otorgamos al dinero en nuestra vida.
Valeria Villa es psicoterapeuta. Cuéntale tu caso si necesitas orientación a elexperto@expansion.com.mx .
Síguela en twitter: @valevillag

Tú sabes de finanzas personales. ¿Por qué no nos ayudas con tus consejos? Nos gustaría publicar algunas de las respuestas en la revista Dinero Inteligente.

Esta es una carta de una joven lectora, que quiere empezar a invertir. ¿Qué le contestarías? Puedes contestar aquí en los comentarios o enviar tu respuesta a elexperto@expansion.com.mx

He podido juntar 10,000 pesos. Mi meta es cambiar carro en no más de tres años. Mis ingresos son quincenales y mi forma de ahorrar es en tandas con mis compañeras, por lo que cada cinco meses podría aportar 10,000 pesos y en diciembre podrían ser 20,000 pesos. ¿Cómo y dónde podría invertir mi dinero que me diera rendimientos?

Tú sabes de finanzas personales. ¿Por qué no nos ayudas con tu consejo? Nos gustaría publicar tu respuesta en la revista Dinero Inteligente.

Esta es una carta de uno de nuestros lectores. Pregunta qué conviene más: vender el auto y usar el dinero para invertirlo en otra cosa o quedarse con él. ¿Qué le contestarías?

Tengo 29 años, estudié comunicación y afortunadamente me dedico a esto que estudié. Pero hace tres años comencé a estudiar para piloto aviador y por cosas de la vida y dado el panorama laboral de la industria, decidí ya no continuar con la carrera. Sigo volando por placer. Para hacerme de recursos y pagar horas de vuelo en ese entonces, iba a vender mi auto y a comprar otro mucho más barato, pero el plan de la aviación ya no cuajó y la venta del coche ya no se hizo.
Ahora las cosas han tomado otro rumbo y ya no es necesaria la venta. Pero, tomando en cuenta que los coches son bienes que en cuanto pisan la calle su precio ya se está devaluando, ¿me recomiendan venderlo y lo que obtenga por él ponerlo a trabajar en un fondo de inversión o en la misma bolsa de valores? No soy fan de los coches, y los veo como algo útil para trasladarse y ya, y no como un reflejo de estatus o triunfo en la vida. Nunca me ha gustado vivir para un coche.
Como bien han apuntado en sus artículos, hay que tener un objetivo por el cual ahorrar. En mi caso, tengo en mente en tres o cuatro años comprar un depa y ya estoy trabajando para ello, aunque también estoy generando alternativas para ganar más lana y ahorrar para –y esto sí es más a largo plazo– comprarme un avión ultraligero.
¿Qué me recomiendan? ¿Estaré loco? Porque en mi entorno familiar y de amigos me recomiendan mejor comprarme un mejor auto, más caro y demás, pero yo en este momento, no le veo sentido.