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CompartirYa en serio.
¿Qué tan preparadas están las instituciones financieras para asesorarnos?
Este mes apareció un reporte de una empresa de análisis, que advierte que en México no están creciendo los fondos de inversión como deberían, porque todavía hay mucha trabas, entre ellas la falta de un buen equipo de profesionales que atraigan nuevos clientes y les den el servicio adecuado.
Creí que el reporte exageraba. Hasta que mi hermano me reenvió el correo de su “asesora” financiera. La señorita lo conoció en una institución anterior, a la que dejó para irse a otra. Para empezar, quiere robárselo como cliente, de la institución a la que supuestamente representaba con orgullo. Le propone abrir una cuenta en la compañía en la que ahora está y para convencerlo le anexa en su correo lo que ella llama “presentación”: una hoja de Excel en la que dice cuánto ganaría de intereses si obtiene cierta tasa. Claro, si tienes una tasa de rendimiento de 10%, ganas 10% de intereses, así de burdo. Recuerda que nadie puede prometer un rendimiento, sin explicarte cómo le haría para obtenerlo.
No puedo resistir la tentación de copiar su correo aquí. Sólo le quité los nombres de ella y de las instituciones. Si así estuviera el nivel de tu asesor, ¿qué harías?
Va su correo tal cual.
“HOLA BUENOS TARDES SR. RODOLFO, SOY XX XX LA ASESORA QUE TE ATENDÍO EN XX XX EL MOTIVO DE MI CORREO ES PARA INFORMARTE QUE ACTUALMENTE ESTOY TRABAJANDO OTRA EMPRESA FINANCIERA SE LLAMA XX Y ESTOY MANEJANDO INVERSIONES MAS ATRACTIVAS SON PAGARE CON RENDIMIENTOS FIJOS A PLAZO Y TU INVERSION GARANTIZADA POR EL IPAF, TE ANEXO LA PRESENTACION DE MI EMPRESA Y TASA DE INTERES, ME AGRADARIA MUCHO PODER ATENDERTE NUEVAMENTE DANDOTE EL SERVICIO QUE ESTAS ACOSTUMBRADO, SEGUIMOS EN CONTACTO POR ESTE MEDIO O A MI CEL XXXXXXXX SI ME PUEDES MANDAR MSJ YO TE REGRESO LA LLAMADA”
Sic, sic y recontra sic. Por cierto, no hay algo así como una inversión garantizada por el IPAF. En todo caso, el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB) garantiza las cuentas en los bancos hasta por 400,000 udis, y no protege las cuentas en las sociedades de inversión, que es lo que esta señorita promueve.
Dudo mucho que si alguien no puede escribir mejor que un niño en tercero de primaria, sea capaz de recomendar un portafolio de inversión adecuado.
La redacción es espeluznante. Eso significa que tienes que exigirle más a tu asesor. Y si te envía un correo así, cuéntaselo a su superior.
El Robert Di Nero es el alter ego financiero de Roberto Morán. Como es un personaje ideal, Robert Di Nero se siente tranquilo con la forma en que maneja su dinero y toma decisiones de inversión racionales, sin olvidar que la vida también se hizo para divertirse y no sólo para acumular. Como Roberto Morán es un personaje real, no siempre sabe cómo organizarse y está lleno de preguntas sobre la forma de manejar el dinero. Morán es economista y periodista. Y esperemos que la conjunción de los dos te ayude a ti.
Completamente de acuerdo. Lo triste es que en este país la mayoría de los profesionistas y hasta de los altos funcionarios gubernamentales tampoco pueden redactar un párrafo con coherencia.
De acuerdo al 100%, mucha de esta gente más que asesores son simples vendedores y así como te ofrecen un fondo, te ofrecen un seguro o cambiarte de afore, trato de entenderlos pues es su trabajo pero en realidad les falta mucho para brincar la brecha de vendedores a asesores.
Hace unos días me contactaron de una institución financiera, me ofrecieron afore, seguros, fondos de inversión, crédito infonavit y no se que más, los escuche tranquilamente y lo que más me dio tristeza fue que sus argumentos de venta fueron criticar a las compañías con las cuales tengo mis contratos.
Termine la conversación indicándoles que si sus argumentos de venta eran precisamente criticar a su competencia pues mejor le parábamos en virtud de que yo esperaba escuchar de ellos los beneficios y bondades de sus productos, cosa que hasta ese momento no había hecho.
Si uno no cuida su dinero, ¿quién lo hará?
Es correcto lo que comentan, yo me encuentro en el proceso de busqueda de un fondo de inversion adecuado a mis necesidades, y me he enfrentado a una gran cantidad de desinformacion, logicamente cada operadora de fondos se dice ser la mejor, y dice tener los mejores rendimientos, sin embargo falta mas informacion que te ayude a tomar la mejor decision que se apegue a tus necesidades y calcular los niveles de riesgo de manera imparcial.
El problema viene desde raíz, ¿quién o que instancia autorizó y facultó a esta persona para llevar a cabo esta actividad?
Quien????
Algo similar sucede con los agentes de seguros, se la pasan saltando de representar a una aseguradora y a otra, hace como 5 años compré un seguro de vida con inversión y la asesora me habló maravillas del producto, como 3 años después las cuentas de este tipo de seguro fueron vendidas por la aseguradora y las compró otra aseguradora francesa, me comunico con la asesora pues mis estados de cuenta dejaron de llegar además de que tenía que cambiar la tarjeta de crédito para los cargos y su respuesta fué algo asi como: “Ya no trabajo para esa aseguradora, supe que vendieron la parte de seguros de vida a una aseguradora francesa, ha habido muchos cambios y con tantos cambios tal vez sea bueno que consideres retirarte y cancelar tu seguro pues no se sabe que pasará mas adelante, si deseas te puedo recomendar otro producto de la empresa donde ahora trabajo”- Me quedé perplejo y enojadísimo, le dije que cuando compré mi seguro del cual ella me hablo maravillas, estaba pensando en una inversión de largo plazo para estar tanto protegido como para ir creando un patrimonio con la parte de la inversión, como era posible que ahora me diera semejante respuesta, o sea, lo que he pagado por 3 años se va a la cañería no?, su segunda respuesta fue igual de incongruente que la primera, ni al caso comentarla. Creo que en el mercado hay muchas personas que para salir del desempleo se dedican por un tiempo o a vender seguros o a capturar clientes para inversiones, en ambos casos con conocimientos mínimos indispensables de los productos pero sin el menor respeto por los clientes e inversionistas.
Saludos
Roberto, en temas de asesores ya no sabe uno a quien creerle a mi me paso sobre la cuenta de aportacion voluntaria en la afore, los agentes o asesores lo promueven mucho pero no dan datos claros para como solicitar sacar el dinero en caso de necesitarlo, solo te dicen que el dinero tiene que estar x meses (unos dicen 1 mes otros que 6 y esto es por las comisiones que el agente se lleva) y solicitarlo pero nadie me quiere decir en cuanto tiempo dispongo de mi dinero, incluso un agente me llego a decir “te la van a hacer cansada porque en realidad la afore no quiere que saques el dinero, aunque sea tuyo de la cuenta de aportacion voluntaria” !! si de por si los mexicanos no ahorramos pues si me dicen que no me quieren regresar el dinero de aportacion VOLUNTARIA pues menos no?!? ojala puedas darme tu opinion, mil gracias de antemano
¿Entonces las cuentas en las sociedades de inversión no están protegidas?, ¿si la empresa cierra a quién le pido mi dinero?
Cada afore tiene su propia política de cuánto tiempo debes dejar el dinero. Si es aportación voluntaria, puedes disponer de los recursos con toda libertad. Es una mentira que te “la vayan a hacer cansada” y no depende de las comisiones del promotor.
ay q tristeza! y yo que quiero asesoria para saber si abrir un fidecomiso o una cuenta d inversion, pues tengo que comenzar a ahorrar para que mi hijo estudie en el extranjero. Pero si no existen asesores, sino solo vendedores… no lograre mi meta!!! y tendre q ahorrarlo y guardarlo debajo del colchon jajajaja
Yo deseo invertir una cantidad en un fondo de inversión, pero sería de suma importancia conocer las autoridades regulatorias… para que nos guíen y proporcionen información antes de tomar una decisisón para contratar ya sea un fondo, un seguro, la apertura de una cuenta; esto con la finalidad de tener la certeza de estamos dejando nuestros recursos en empresas responsables del manejo de nuestro dinero.